Hamburger Modell erklärt: Pauschale Beihilfe für Beamte

Der PKV Verband, so schreibt er in der Stellungnahme, „Eine Bewertung des Hamburger Modells“ vermutet hinter der Einführung des Hamburger Modells ein politisches Ziel. Beamte sollen mit dem Arbeitgeberzuschuss dazu animiert werden, in der gesetzlichen Krankenversicherung bleiben.

Unser Gesundheitsminister Karl Lauterbach weiß, dass die gesetzliche Krankenversicherung durch den demografischen Wandel vor einem gravierenden Problem und einer echten Mammutaufgabe steht. Dadurch, dass die durchschnittsdeutsche Frau nur noch 1,58 Kinder gebärt, vergreisen (Überalterung) wir langsam. Die geburtenstarken Jahrgänge kommen nun ins Rentenalter bzw. Pensionsalter und somit müssen immer weniger junge Menschen, die prozentual immer mehr alten und damit i. d. R. auch „teureren“ Menschen finanzieren. Die gesetzliche Krankenversicherung bildet – im Gegensatz zur privaten Krankenversicherung – keine Alterungsrückstellungen. Sie ist umlagefinanziert. Mit den Einnahmen begleicht man die Ausgaben. Man spricht vom Von-der-Hand-in-den-Mund Prinzip.

Die private Krankenversicherung – so hat unser Experte Michael Buchholz berechnet – hat genügend Alterungsrückstellungen gebildet, um davon ca. 8 Jahre lang die Kosten für ihre Versicherten zahlen zu können. Der gesetzlichen Krankenversicherung ginge bereits nach 1–2 Monaten die Puste aus.

Schon jetzt ist die GKV nicht mehr in der Lage, die Kosten komplett allein zu finanzieren. Unser Staat musste im Jahr 2022 rund 28,5 Milliarden Euro aus Steuergeldern in die gesetzliche Krankenversicherung pumpen. Quelle: de.statista.com. Tendenz: Jährlich steigend! Im Jahr 2021 lagen die Ausgaben der GKV bei 285,0 Milliarden Euro. Quelle: www.vdek.com.

Karl Lauterbach (SPD) sieht im Hamburger Modell einen „großartigen Schritt in Richtung Bürgerversicherung“, der er in den letzten 20 Jahren nicht näher gekommen ist. Aber eines sollte jedem klar sein: Beamte verdienen gut. Ihre Beiträge würden das marode System GKV etwas länger am Leben halten bzw. der Politik mehr Zeit geben, eine Lösung für eines unserer größten Probleme zu finden, so meine persönliche Meinung!

Auffällig ist auf jeden Fall, dass vor allem die SPD regierten Länder sind (Karl Lauterbach, SPD), die das Hamburger Modell und somit die Bürgerversicherung für Beamte befürworten und einführen. Bremen, Brandenburg, Thüringen und nun Baden-Württemberg, so die Anmerkung des PKV Verbandes in ihrer Bewertung des Hamburger Modells. Wohingegen CDU geführte Länder sich klar gegen das Hamburger Modell entscheiden.

Außerdem könnte sich der augenscheinliche Hauptvorteil der GKV vielleicht schon in Kürze in Luft auflösen. Die beitragsfreie Familienversicherung. Ehegatten und Kinder – so möchte es Michael Kretschmer (Sachsens Ministerpräsident, CDU) durchsetzen – sollen 100 Prozent Beihilfeanspruch bekommen, sodass damit Angehörige von Beamten, die PKV versichert sind, ebenfalls durch die komplette Kostenübernahme der Beihilfe beitragsfrei mitversichert wären. Vermutlich brauchen die Kinder dann nur noch einen Beihilfeergänzungstarif, um die Lücken der Beihilfe auszugleichen. Allerdings hätten sie allein schon über die Beihilfe schon deutlich mehr Leistungen, als in der GKV, die beinahe jährlich Leistungen streicht. Ob sich Michael Kretschmer allerdings durchsetzen wird, steht noch in den Sternen.

Der PKV Verband amüsiert sich auch über die Selbstbeweihräucherung der Politik, man würde damit die „Wahlfreiheit“ der Beamten stärken. Viele Beamte haben Angst, sie könnten die Beiträge zur privaten Krankenversicherung im Alter vielleicht nicht mehr bezahlen. Schließlich ist es ja das Vorurteil schlechthin, das man ständig in den Medien hört: „Private Krankenversicherung im Alter zu teuer!“, oder „Jung angelockt, alt abgezockt!“, sind Vorteile und Parolen, die jeder schon einmal gehört hat. Deswegen würden viele lieber in der GKV bleiben. Da weiß man zwar, dass es auch nicht toll ist, aber man hat das Gefühl, man weiß, was man hat.

Aber stimmen diese Vorurteile überhaupt? Und noch wichtiger: Treffen sie überhaupt auf Beamte zu? Früher war es so. Zumindest bei Selbstständigen und Angestellten. Damals gab es Tarife ohne Altersrückstellungen und Tarife, die viel zu billig kalkuliert wurden. Heute können wir aber ganz klar sagen: NEIN! Die Tarife von früher, haben nichts mehr mit der Tarifwelt ab 2000 zu tun. 2001 hat der Gesetzgeber sogar noch zusätzlichen einen Zuschlag in Höhe von 10 Prozent für Alterungsrückstellungen eingeführt. Obendrein sind es nicht die Beamten, die in den Polit-Talkshows sitzen und sich beklagen. Es sind eben hauptsächlich Selbstständige und Angestellte. Beamte zahlen aktuell im Pensionsalter sogar deutlich weniger. Laut einer aktuellen Studie des PKV Verbands zahlt der Beamte durchschnittlich einen Beitrag in Höhe von 211 Euro für die PKV. In der GKV läge der Beitrag bei einem Einkommen in Höhe der Beitragsbemessungsgrenze bei 384 Euro. Das ist beinahe doppelt so viel!

Und in der PKV gibt es den Standard-Tarif und den Basis-Tarif. Der Basis-Tarif der PKV ist quasi die Kopie der gesetzlichen Krankenversicherung, in die der Beamte jederzeit wechseln könnte. Somit kann sich der Beamte bereits jetzt im Alter gesetzlich versichern, nur eben bei seiner privaten Krankenversicherung. Und er muss nur den fehlenden Beihilfeanteil prozentual absichern. Man könnte also frech sagen, das Hamburger Modell existiert schon lange, nur eben über die PKV und nicht über die GKV, und die Möglichkeit haben die Beamten auch in den Bundesländern, die kein Hamburger Modell bieten.

Der PKV Verband kommt letztendlich zum Entschluss, dass die angebliche „Wahlfreiheit“ im Kontext zum Hamburger Modell eine „bewusste Irreführung der Öffentlichkeit“ darstellt. Und obendrein – so vermutet der PKV Verband – führt es für eine Verschiebung schlechter finanziellen und Gesundheitsrisiken von der PKV zur GKV, was das Problem der GKV sogar noch verschlimmern, statt verbessern würde. Sie Abschnitt: Für wen lohnt sich das Hamburger Modell?

Es sind nämlich – so zeigen Beobachtungen – hauptsächlich die Kranken, eher niedrig besoldeten Beamten mit diversen Vorerkrankungen und vielen Kindern, die sich für das Hamburger Modell entscheiden. Also die, die somit viel weniger Beitrag in der GKV zahlen, als dass sie Kosten verursachen. Ein politisches Eigentor!, würde ich sagen.

Das Landesfinanzministerium Baden-Württemberg prognostiziert im Zuge der Einführung des Hamburger Modells zum 01. Januar 2023 in Baden-Württemberg, dass bis 2026 über 76 Millionen Euro mehr Kosten auf das Land zukommen. Bis 2030 prognostiziert das Landesfinanzministerium sogar Mehrkosten in Höhe von über 200 Millionen Euro. Der Vorsitzendes des PKV-Verbandes, Dr. Ralf Kantak, sagte zur Ärztezeitung, „Dieses Geld würde im Landeshaushalt dann für andere Aufgaben und Leistungen zum Beispiel in der Bildung oder der Polizei fehlen.“