Das musst du wissen

Die gute Nachricht vorweg: Ja, auch mit Asthma kannst du eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) abschließen. Aber: Asthma wird von Versicherern als Vorerkrankung eingestuft. Das bedeutet, dass dein individuelles Risiko genau geprüft wird, bevor eine Entscheidung über Vertrag und Konditionen getroffen wird.

Damit du dir besser vorstellen kannst, wie die Versicherungen vorgehen, welche Möglichkeiten du hast und worauf du achten solltest, haben wir dir die wichtigsten Infos zusammengestellt.

Die verschiedenen Arten von Asthma und ihre Bedeutung für die BU

Diese Erkrankung kann in unterschiedlichen Formen auftreten, die bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) unterschiedlich bewertet werden. Hier ein Überblick:

• Asthma bronchiale:
  Dies ist die häufigste Form von Asthma und bezeichnet eine chronisch-entzündliche Erkrankung der Atemwege. Sie führt zu verengten Bronchien, was Atemnot und Husten auslösen kann. Die Schwere der Symptome reicht von gelegentlichen Beschwerden bis hin zu häufigen, schwerwiegenden Anfällen. Langfristig kann unbehandeltes Asthma bronchiale zu dauerhaften Lungenschäden führen, was dann zu COPD führt. Mit der Diagnose COPD wird es nicht zum Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung kommen. Denn leider ist die Berufsunfähigkeit vorprogrammiert.
• Allergisches Asthma:
  Diese Form tritt häufig in Verbindung mit Allergien wie Heuschnupfen, Hausstaub- oder Tierhaarallergien auf. Die Symptome vom allergischem Asthma sind oft saisonal bedingt und lassen sich mit geeigneten Maßnahmen und Medikamenten gut kontrollieren.
• Belastungsasthma:
  Diese Art zeigt sich vor allem bei körperlicher Anstrengung, etwa beim Sport oder schwerer körperlicher Arbeit. Symptome treten meist nur in bestimmten Situationen auf und wird daher oft als weniger kritisch eingestuft, wenn es gut behandelbar ist.
• Chronisch persistierendes Asthma:
  Bei dieser Form sind die Beschwerden dauerhaft vorhanden, auch ohne spezifische Auslöser. Der Schweregrad und die Stabilität hängen stark von der Behandlung ab und spielen bei der Risikoeinschätzung der Versicherer eine zentrale Rolle.
• Berufsbedingtes Asthma:
  Diese Variante entsteht durch Schadstoffe, Allergene oder andere Reizstoffe am Arbeitsplatz. Besonders bei Berufen mit hoher Staub- oder Chemikalienbelastung ist diese Form von Asthma ein wichtiger Risikofaktor, da sie durch die Arbeitsumgebung verstärkt werden kann.
• Infektbedingtes Asthma:
  Dies tritt vor allem nach Atemwegsinfektionen auf. Sie ist oft vorübergehend, kann aber bei häufigen Infekten oder schlechter Genesung als Risikofaktor gewertet werden.

Wie du siehst, hat jede Form von Asthma ihre eigenen Herausforderungen und Folgen. Versicherungsgesellschaften bewerten diese individuell, abhängig von der Schwere und den langfristigen Risiken. Während leichte und gut behandelbare Formen oft weniger problematisch sind, können schwerwiegende oder unkontrollierte Varianten zu Risikozuschlägen oder Ausschlüssen führen.

Wenn du Asthma hast, ist es entscheidend, deine Symptome gut zu dokumentieren und dich professionell beraten zu lassen. Bei fairbeamtet.de helfen wir dir, die beste Absicherung zu finden – egal, welche Form der Erkrankung bei dir vorliegt!

Wie bewerten Versicherer Asthma bei der BU?

Für die Gesellschaften spielen Schweregrad, Kontrolle der Erkrankung und mögliche Begleiterkrankungen eine große Rolle. Hier sind die Faktoren, die bei der Risikobewertung besonders wichtig sind:

1. Schweregrad 

Leichtes, gut kontrolliertes Asthma wird oft weniger kritisch bewertet als Schweres mit häufigen Anfällen. Wenn du nur gelegentlich leichte Beschwerden hast, die mit einem Spray gut kontrolliert werden können, stehen deine Chancen für eine BU besser. Häufige oder schwere Symptome im Alltag gelten hingegen als Risikofaktor.

2. Behandlung und Kontrolle der Erkrankung

Ein entscheidender Punkt ist, wie stabil dein Gesundheitszustand ist. Die Versicherungen prüfen, ob du regelmäßig Medikamente wie Kortison-Sprays einsetzt und ob diese Wirkung zeigen. Lücken in der Therapie oder unregelmäßige Arztbesuche können negativ bewertet werden, da sie auf eine schlechtere Kontrolle der Erkrankung hindeuten.

3. Begleiterkrankungen

Wenn dein Asthma mit anderen Erkrankungen wie chronischen Allergien, Bronchitis oder Neurodermitis einhergeht, wird dies von Versicherern als zusätzliches Risiko betrachtet. Eine Kombination aus mehreren gesundheitlichen Einschränkungen kann sich somit negativ auf die Vertragskonditionen auswirken.

4. Häufigkeit von Anfällen und Klinikaufenthalten

Regelmäßige Asthmaanfälle oder Klinikaufenthalte in den letzten Jahren werden als Warnsignal angesehen. Diese deuten auf eine instabile Krankheitslage hin, was sich in Form von Risikozuschlägen oder sogar Ausschlüssen bestimmter Leistungen auswirken kann.

5. Berufsrisiko in Verbindung mit Asthma

Dein Beruf hat ebenfalls Einfluss auf die Risikobewertung. Arbeitest du in einer Umgebung mit starker Feinstaub-, Schadstoff- oder Pollenbelastung, könnte dies als zusätzlicher Risikofaktor gelten. In Berufen ohne diese Belastungen – wie Bürojobs – ist dies oft weniger problematisch.