Warum interessiert sich die BU für deine Hobbys?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zahlt dir eine monatliche Rente, wenn du aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr in der Lage bist, deinen Beruf auszuüben. Da die BU-Versicherung eine finanzielle Absicherung für den Fall der Fälle bietet, müssen Versicherer das Risiko, das sie eingehen, genau einschätzen. Je risikobehafteter dein Alltag ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass du in einen Unfall verwickelt wirst oder gesundheitliche Probleme bekommst, die deine Berufsfähigkeit beeinträchtigen können.

Hobbys und Freizeitaktivitäten sind dabei ein entscheidender Faktor für die Risikobewertung. Der Grund ist einfach: Aktivitäten, die eine hohe Unfall- oder Verletzungsgefahr bergen, erhöhen die Wahrscheinlichkeit, dass du im Ernstfall deine Arbeitskraft verlierst. Und je wahrscheinlicher das Eintrittsrisiko für die Versicherung wird, desto größer ist die Notwendigkeit, dies bei der Risikoprüfung zu berücksichtigen.

Versicherer müssen also sicherstellen, dass sie nicht zu viel Risiko übernehmen, da sie andernfalls mit hohen Ausgaben für die Berufsunfähigkeitsrente konfrontiert wären. Das bedeutet, dass die Versicherung genau abwägt, wie stark das Risiko durch deine Hobbys erhöht wird. Wenn du einem gefährlichen Sport nachgehst oder regelmäßig Aktivitäten mit hohem Unfallrisiko betreibst, könnte dies bedeuten, dass du in der Risikoprüfung strengeren Kriterien unterliegst oder Risikozuschläge erhoben werden.

In diesem Zusammenhang spielt auch die Häufigkeit und Intensität deines Hobbys eine Rolle. Ein gelegentlicher „Spaß-Sprung“ beim Fallschirmspringen mag weniger problematisch erscheinen als regelmäßiges, intensives Springen unter extremen Bedingungen. Was bedeutet, dass du als Interessent transparent darüber sein musst, wie regelmäßig du riskante Aktivitäten ausübst, da ein einfaches „Hobby“ plötzlich ein hohes, kontinuierliches Risiko für die Versicherung darstellen kann.

Zusätzlich zum unmittelbaren Risiko für Verletzungen spielen auch langfristige gesundheitliche Folgen eine Rolle. Bei manchen Extremsportarten oder riskanten Aktivitäten können sich mit der Zeit chronische Erkrankungen entwickeln, die langfristig zu Berufsunfähigkeit führen. Zum Beispiel könnten wiederholte Kopfverletzungen im Kampfsport zu langfristigen Problemen mit der Gehirngesundheit führen. Also, möchte die Versicherung wissen, ob du dein Hobby Kampfsport unter Vollkontakt ausübst oder an Wettkämpfen teilnimmst. Auch ständige Belastungen beim Klettern könnten Gelenke oder Sehnen schädigen. Diese langfristigen Risiken müssen ebenfalls in die Berechnung deines individuellen Risikos einfließen.

Letztlich geht es den Versicherern darum, das Risiko zu minimieren, dass sie aufgrund von Freizeitaktivitäten hohe Zahlungen leisten müssen.

Welche Hobbys gelten als „gefährlich“?

Versicherer stufen bestimmte Hobbys als „gefährlich“ ein, wenn sie ein erhöhtes Risiko für Verletzungen oder dauerhafte gesundheitliche Einschränkungen mit sich bringen, die zu einer Berufsunfähigkeit führen könnten. Diese Einschätzung erfolgt oft aufgrund statistischer Daten zu Unfallhäufigkeit und -schwere. Zu den häufigsten Hobbys, die von Versicherern kritisch bewertet werden, gehören:

• Motorsport: Dazu zählen alle Aktivitäten mit hohen Geschwindigkeiten wie Rennsport, Motocross, Rallyes oder Drag Racing. Hier besteht ein deutlich erhöhtes Risiko für schwere Unfälle durch Kollisionen oder Stürze, die schnell zu Verletzungen führen, die dich berufsunfähig machen können.
• Klettersport: Egal, ob du in der Halle boulderst, Felswände erklimmst oder alpine Touren unternimmst – das Risiko von Stürzen ist im Klettersport allgegenwärtig. Besonders kritisch sehen Versicherer risikoreiche Varianten wie Eisklettern oder alpines Klettern in großer Höhe, da hier die Folgen eines Absturzes oft schwerwiegender sind.
• Tauchen: Während sich das entspannte Schnorcheln im flachen Wasser kaum auf die Risikobewertung auswirkt, sieht es bei anspruchsvolleren Varianten anders aus. Technisches Tauchen, Tieftauchen oder Höhlentauchen erhöht die Wahrscheinlichkeit für gefährliche Situationen wie Dekompressionsunfälle oder Sauerstoffmangel.
• Flugsport: Fallschirmspringen, Gleitschirmfliegen oder auch das Steuern von Kleinflugzeugen sind Hobbys, die mit erhöhten Unfallrisiken einhergehen. Besonders bei unerfahrenen Hobbypiloten oder schwierigen Wetterbedingungen können Unfälle passieren, die schwerwiegende gesundheitliche Folgen haben.
• Kampfsport: Kampfsportarten wie Boxen, MMA, Karate oder Judo beinhalten eine hohe körperliche Belastung sowie direkte Schläge oder Stürze. Die Gefahr für Verletzungen an Gelenken, Knochen oder sogar dem Kopf ist hier besonders groß, weshalb Versicherer diese Hobbys oft kritisch bewerten.
• Extremsportarten: Dazu gehören Hobbys wie Basejumping, Downhill-Mountainbiking, Wildwasserkajak oder Wingsuit-Fliegen. Diese Sportarten kombinieren oft hohe Geschwindigkeiten und unkontrollierbare Umwelteinflüsse, wodurch das Risiko für lebensverändernde Unfälle deutlich steigt.

Wichtig zu wissen:

Nicht nur klassische Extremsportarten geraten bei der Risikoprüfung in den Fokus der Versicherer. Auch weniger offensichtliche Aktivitäten können kritisch bewertet werden, besonders wenn du sie auf einem hohen Leistungsniveau betreibst. So kann ambitionierter Radsport, regelmäßiges Wettkampftraining oder das Absolvieren anspruchsvoller Skitouren für die Versicherer ein Risiko darstellen. In solchen Fällen möchten die Versicherer oft genau wissen, wie häufig du diese Hobbys ausübst und wie intensiv du sie betreibst.

Es ist wichtig, bei der Antragstellung alle deine Aktivitäten ehrlich und detailliert anzugeben. Auf diese Weise vermeidest du Missverständnisse und stellst sicher, dass deine Berufsunfähigkeitsversicherung im Ernstfall auch wirklich einspringt. Offenheit von Anfang an sorgt dafür, dass du gut abgesichert bist und keine unangenehmen Überraschungen im Leistungsfall erleben musst.

Wie gehen Versicherer mit solchen Hobbys um?

Wenn du bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung ein gefährliches Hobby angibst, können die Versicherer auf unterschiedliche Weise reagieren:

• Risikozuschlag: In den meisten Fällen wird ein Risikozuschlag erhoben. Das bedeutet, dass du einen höheren Beitrag zahlen musst, weil dein Hobby als zusätzliches Risiko betrachtet wird. Trotzdem bleibt der Versicherungsschutz bestehen, und du bist weiterhin abgesichert, auch wenn du aufgrund deines Hobbys berufsunfähig wirst.
• Ausschluss des Hobbys: In manchen Fällen entscheiden sich Versicherer dafür, das spezifische Hobby vom Versicherungsschutz auszuschließen. Das bedeutet, wenn du z. B. beim Klettern oder Tauchen einen Unfall hast und dadurch berufsunfähig wirst, wird die BU-Versicherung in diesem Fall nicht leisten.
• Ablehnung des Antrags: In besonders extremen Fällen, wenn das Risiko als zu hoch eingeschätzt wird, kann ein Versicherer den Antrag auch komplett ablehnen. Das kommt selten vor, ist aber möglich, vor allem bei sehr gefährlichen Sportarten wie Basejumping oder extremem Motorsport.

Es ist wichtig, dass du von Anfang an transparent über deine Hobbys bist, damit du genau weißt, welche Bedingungen für dich gelten und du im Ernstfall nicht ohne Absicherung dastehst.

Liebe Grüße dein Team von
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