Berufsunfähigkeitsversicherung: Gefährliche Hobbys und was du beachten musst

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zahlt dir eine monatliche Rente, wenn du aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr in der Lage bist, deinen Beruf auszuüben. Da die BU-Versicherung eine finanzielle Absicherung für den Fall der Fälle bietet, müssen Versicherer das Risiko, das sie eingehen, genau einschätzen. Je risikobehafteter dein Alltag ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass du in einen Unfall verwickelt wirst oder gesundheitliche Probleme bekommst, die deine Berufsfähigkeit beeinträchtigen können.

Hobbys und Freizeitaktivitäten sind dabei ein entscheidender Faktor für die Risikobewertung. Der Grund ist einfach: Aktivitäten, die eine hohe Unfall- oder Verletzungsgefahr bergen, erhöhen die Wahrscheinlichkeit, dass du im Ernstfall deine Arbeitskraft verlierst. Und je wahrscheinlicher das Eintrittsrisiko für die Versicherung wird, desto größer ist die Notwendigkeit, dies bei der Risikoprüfung zu berücksichtigen.

Versicherer müssen also sicherstellen, dass sie nicht zu viel Risiko übernehmen, da sie andernfalls mit hohen Ausgaben für die Berufsunfähigkeitsrente konfrontiert wären. Das bedeutet, dass die Versicherung genau abwägt, wie stark das Risiko durch deine Hobbys erhöht wird. Wenn du einem gefährlichen Sport nachgehst oder regelmäßig Aktivitäten mit hohem Unfallrisiko betreibst, könnte dies bedeuten, dass du in der Risikoprüfung strengeren Kriterien unterliegst oder Risikozuschläge erhoben werden.

In diesem Zusammenhang spielt auch die Häufigkeit und Intensität deines Hobbys eine Rolle. Ein gelegentlicher „Spaß-Sprung“ beim Fallschirmspringen mag weniger problematisch erscheinen als regelmäßiges, intensives Springen unter extremen Bedingungen. Was bedeutet, dass du als Interessent transparent darüber sein musst, wie regelmäßig du riskante Aktivitäten ausübst, da ein einfaches „Hobby“ plötzlich ein hohes, kontinuierliches Risiko für die Versicherung darstellen kann.

Zusätzlich zum unmittelbaren Risiko für Verletzungen spielen auch langfristige gesundheitliche Folgen eine Rolle. Bei manchen Extremsportarten oder riskanten Aktivitäten können sich mit der Zeit chronische Erkrankungen entwickeln, die langfristig zu Berufsunfähigkeit führen. Zum Beispiel könnten wiederholte Kopfverletzungen im Kampfsport zu langfristigen Problemen mit der Gehirngesundheit führen. Also, möchte die Versicherung wissen, ob du dein Hobby Kampfsport unter Vollkontakt ausübst oder an Wettkämpfen teilnimmst. Auch ständige Belastungen beim Klettern könnten Gelenke oder Sehnen schädigen. Diese langfristigen Risiken müssen ebenfalls in die Berechnung deines individuellen Risikos einfließen.

Letztlich geht es den Versicherern darum, das Risiko zu minimieren, dass sie aufgrund von Freizeitaktivitäten hohe Zahlungen leisten müssen.