Du hast bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder Dienstunfähigkeitsversicherung abgeschlossen. Herzlichen Glückwunsch. Falls nicht, lass dich unbedingt beraten. Diese Absicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt. Wenn der Leistungsfall, also die Berufsunfähigkeit eintritt, kann es jedoch zu Ärger kommen. Die Versicherungen prüfen sehr genau. Ablehnungen und Streitfälle sind kein Einzelfall. Zahlt der Versicherer die vereinbarte Rente nicht, ist Deine finanzielle Existenz stark gefährdet.

Die Höhe der gesamten Zahlungen wird unterschätzt

Die private Versicherung zahlt im Leistungsfall eine vorher vereinbarte monatlichen Rente. Mal angenommen, die versicherte Rente beträgt 2.000 € und der Kunde ist 35 Jahre alt. Er ist so schwer gesundheitlich eingeschränkt, dass er vermutlich nie mehr arbeiten kann. Es ergibt sich folgende Berechnung:

2.000 € monatlich x 12 x 32 Jahre (bis zum Renteneintritt) = ergibt eine Gesamtzahlung von 768.000 €

Hinzu kommt noch ein Inflationsausgleich. Dieser kann aus den Überschüssen und einer vereinbarten garantierten Rentensteigerung erfolgen. Mal angenommen, die jährliche Anpassung beträgt 2 %, dann wird die Versicherung insgesamt

1.061.452 €

zahlen müssen. Wird sie das sofort und ohne Prüfung machen? Natürlich nicht.

Die Versicherung prüft

Zunächst mal, es ist grundsätzlich wichtig und richtig, dass die Versicherung jeden Leistungsantrag prüft. Wer sich Ansprüche auf die Versicherungsleistung erschleichen möchte, muss im Sinne der Versichertengemeinschaft zurückgewiesen werden. Ansonsten wären die Beiträge wohl unbezahlbar. Die Versicherung fordert daher umfangreiche Nachweise von dir an. Das sind zum einen die ärztlichen Unterlagen, Atteste, Berichte, die den Nachweis der Berufsunfähigkeit führen sollen. Dazu eine genaue Beschreibung Deiner Tätigkeiten VOR der Berufsunfähigkeit. Bei Beamten ist das oft einfacher. Sofern sie eine echte Dienstunfähigkeitsklausel vereinbart haben, genügt der Nachweis vom Amtsarzt. Dennoch kann es auch hier zu Stress kommen. Denn bei Beantragung der Leistungen prüft die Versicherung noch mal, ob die Gesundheitsangaben im Antrag richtig und vollständig beantwortet worden sind. Aber auch psychische Erkrankungen sind oft schwer nachzuweisen. Psychische oder psychosomatische Erkrankungen haben in den letzten Dekaden stark zugenommen und sind heute die Hauptursache für Berufs- oder Dienstunfähigkeit. Manchmal steht das Gutachten des Versicherers gegen das anderslautende Ergebnis des Haus- oder Facharztes.

Kostenrisiko eines Streites

Mal angenommen das Gericht setzt den Streitwert auf 200.000 € fest. Laut dem Rechtsschutzversicherer KS/Auxilia ist dieser Wert durchaus realistisch. Gemäß dem FORIS Prozesskostenrechner* ergeben sich folgende Werte:

Pro Instanz sind diesen Kosten im Voraus zu bezahlen. Allein die Kosten für das Gericht und den eigenen Anwalt könnten jemanden finanziell überfordern. Erst recht, wenn man krank ist und schon über eine längere Zeit Einkommenseinbußen hatte.

Professionelle Hilfe ist vonnöten

Ohne juristische Hilfe wird es nicht gehen. Betroffenen stehen dafür spezialisierte Leistungsunterstützer wie Gerhard Pscherer und natürlich Fach-Anwälte zur Verfügung. Fairbeamtet.de kooperiert hierfür mit der Kanzlei Jöhnke & Reichow aus Hamburg (https://joehnke-reichow.de/). Das sogenannte Erstgespräch zur Einschätzung ist für fairbeamtet.de-Kunden sogar kostenlos. Wenn du außerdem eine Rechtsschutzversicherung abgeschlossen hast, kannst du viel ruhiger schlafen.

Der Mythos mit dem Abschlusszeitpunkt

Immer wieder taucht folgendes Gerücht auf: Du musst die Rechtsschutzversicherung unbedingt VOR Abschluss der Berufs-/Dienstunfähigkeitsversicherung abgeschlossen haben. Es gelte das Datum des Antrages. Und wenn hier keine Rechtsschutzversicherung bestanden hat, hast du keine Deckung der Kosten zu erwarten. Und daher kannst Du Dir später den Abschluss der Rechtsschutzversicherung sparen. Wir können Dich beruhigen. Es liegen inzwischen mehrere Urteile vor, die zugunsten der Versicherungsnehmer gefallen sind. Demnach tritt der Rechtsschutzfall in der Regel dann ein, wenn der Versicherer den Anspruch auf Leistung zurückweist. Detaillierte Auskünfte dazu gibt unser Anwalt Björn Thorben Jöhnke.

Was kostet eine Rechtsschutzversicherung?

Wenn du Kunde bei fairbeamtet.de bist, kannst Du ganz einfach dafür benutzen. Du solltest Dir unbedingt die App auch auf dem Handy installieren. Siehe hier https://www.blaudirekt.de/produkte/kunden-app/ Öffne Deinen persönlichen Zugang und klicke auf Angebote, private Sachversicherungen und dann auf Rechtsschutz. Solltest Du noch keinen Zugang haben oder die Zugangsdaten verlegt haben, melde Dich kurz bei post@fairbeamtet.de Ein privates Kombipaket mit Berufs-, Verkehr- & Arbeitsrechtsschutz gibt es bereits ab 199 € jährlich. Ein Single-Tarif für Beamte ist bereits ab 85 € jährlich zu bekommen.

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FAQ - Häufig gestellte Fragen

Ist eure Beratung wirklich kostenlos?

Ja. Unsere Beratung kostet dich keinen Cent. Wenn wir gemeinsam die Dienstunfähigkeitsversicherung für dich finden, bekommen wir von der Versicherungsgesellschaft eine Provision (Courtage).

Wird meine Dienstunfähigkeitsversicherung dadurch teurer?

Nein. In den Beiträgen deiner Dienstunfähigkeitsversicherung sind die Provisionen (heißt bei Maklern: Courtagen) enthalten. Der Beitrag ist daher immer gleich, egal ob du direkt oder über einen Makler abschließt.

Warum soll ich mich von euch beraten lassen?

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Wie du im Artikel oben lesen kannst, gibt es eine ganze Reihe von Fehlern, an die du zunächst gar nicht denkst. Wir helfen dir, die Dienstunfähigkeitsversicherung zu finden, die wirklich ein bis zur Pensionierung hält.

Beratet ihr mich persönlich oder gebt ihr meine Anfrage weiter?

Ausschließlich die ausgebildeten Experten aus unserem Team werden sich bei dir melden. Deine Daten sind bei uns in sicheren Händen. Garantiert.

Wie beratet ihr?

In einem ersten Telefonat fragen wir nach deiner Situation und deinen Wünschen. Außerdem benötigen wir ein paar persönliche Angaben. Nach der Registrierung als Interessent erhältst du eine Terminbestätigung mit weiteren Informationen sowie dem Termin für die Online-Beratung. Die dauert ca. 30 bis 60 Minuten. Danach bekommst du deinen individuellen Vergleich und kannst alles in Ruhe prüfen.

Ist eure Beratung wirklich unabhängig?

Definitiv JA. In der Beratung verwenden wir Vergleichssysteme, in denen alle Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung und alle Tarife enthalten sind. Alles ist transparent. Das heißt aber nicht automatisch, dass wir alle Tarife empfehlen oder nur nach dem billigsten Preis suchen. Grundsätzlich steht die Qualität an erster Stelle.

Das sagen unsere Kunden über uns...

Herr Buchholz ist einfach sympathisch und hat mir aufgezeigt, wie die anderen Anbieter mich bei der PKV ums Ohr gehauen hätten. Weiterhin geht Herr Buchholz mit soviel Engagement und Fachwissen an die Sache ran, das man nirgends besser beraten wäre. Danke für Ihre Hilfe in der Thematik PKV für mich und meine Tochter!

Der Sven hat mich super beraten. Jede Versicherung, die ich gerne im Vergleich haben wollte, hat er hinzugefügt. Die Versicherungen wurden neutral miteinander verglichen, ohne das er mich auf eine spezielle Versicherung „gedrängt“ hat.

Ich vergebe guten Gewissens 5 Sterne. Alle Anliegen werden zügig bearbeitet. Die Beratung ist top. fairbeamtet.de hat die für meine ganze Familie die beste private Krankenversicherung (beihilfeberechtigt) gesucht und wir haben sie dort abgeschlossen. Ich habe fairbeamtet.de auch an meine ehemaligen Mitstudenten weiterempfohlen, diese sind ebenfalls sehr zufrieden mit der Betreuung und zügigen Bearbeitung.

Ich wurde von Michael kompetent und transparent durch den Versicherungsdschungel geführt. Angenehme Abwechslung zu den sonst üblichen Verkaufsstellen der Versicherer. Uneingeschränkte Weiterempfehlung.

Schnelle, kompetenten und unkomplizierte Beratung. Jederzeit hatte ich das Gefühl in guten Händen zu sein. Die Bearbeitung meiner Anliegen bzgl. einer PKV online und per Telefon zu bewerkstelligen war kinderleicht und sehr anwenderfreundlich.

Top Beratung, bei der ich nie das Gefühl hatte, zu irgendetwas gedrängt zu werden oder etwas abschließen zu müssen! Sehr flexible Termingestaltung, schnelle Antwort bei allen möglichen Fragen…ich fühle mich hier sehr gut aufgehoben!

Beim Thema "Wahl einer privaten Krankenversicherung bei Verbeamtung", kann ich die Beratung nur empfehlen! Sebastian hat mich ausführlich über verschiedene Angebote informiert und alle meine Fragen beantwortet. Zu keiner Zeit habe ich mich unter Druck gesetzt gefühlt schnellstmöglich einen Vertrag abzuschließen, im Gegenteil! Ich war zuvor bei einigen Versicherungsberatern, die aber direkt bei einer Versicherung angestellt waren, hier wurde immer direkt auf eine Unterschrift hingearbeitet, auch bei Erstberatungen! Die evtl. Risiken und die Lücken der PKVs wurden hier einfach nicht erwähnt! Daher definitive Empfehlung für die hier angebotene Beratung!

Ich wollte diese Bewertung eigentlich viel früher schreiben, bin jetzt aber doch schon seit einem Jahr dank Julia bei meiner privaten Krankenversicherung versichert und sehr glücklich mit der Entscheidung. Julia hat mich immer gut beraten, sich sehr viel Zeit genommen, alle Vor- und Nachteile der einzelnen Versicherungen zu ermitteln und sie hatte immer ein offenes Ohr, da ich mir doch mit allem nicht gerade sicher war und mich überhaupt nicht auskannte. Ich kann jedem nur empfehlen, sich von ihr beraten zu lassen - sie findet immer eine Lösung 🙂 Vielen Dank für alles und für die super Beratung!

Super freundlicher und zügiger Kontakt. Ich habe mich gut aufgehoben gefühlt.

Tolle und sehr freundliche Beratung. Sven hat sich mehrmals sehr viel Zeit für mich genommen und wirklich alle Fragen verständlich erklären können. Da die Suche nach einer PKV sich etwas schwierig bei mir darstellte, hat er mit seiner langjährigen Erfahrung ein super Angebot für mich hinbekommen. Kann ich wirklich nur weiterempfehlen.

Julia Schmidt informiert ausführlich und hilfreich, antwortet sehr sehr schnell, geht auf Fragen ein und erarbeitet mit einem gemeinsam somit eine passende Grundlage bei der Versicherungssuche. Sie war auf Nachfrage auch dazu bereit, eher unwahrscheinlichen Szenarien nachzugehen, was letztlich zu einer guten Lösung führte. Trotz gefühlt 1000 Mails und Nachfragen blieb sie immer freundlich und sehr hilfsbereit! Für eine faire, bequeme (alles von zu Hause aus), kompetente und hilfsbereite Beratung kann ich Julia gerne empfehlen!

Ich kann die Beratung bei Sebastian Gottschalk nur weiterempfehlen. Bereits am selben Tag bekam ich einen Anruf. Die Erklärungen zu den verschiedenen Versicherungen waren sehr verständlich, welches es leichter gemacht hat, die beste PKV für mich zu finden! Immer wieder gerne.

Ich habe Herrn Thimm bzgl. der Suche einer zu mir passenden privaten Krankenversicherung kontaktiert. Er konnte mich zu jedem Zeitpunkt zu meiner vollen Zufriedenheit beraten und unterstützen. Er setzt sich insbesondere auch für die persönlichen Belange seiner Klienten ein. Dabei ist er absolut verständnisvoll und geduldig. Die ihm übertragenen Angelegenheiten erledigt er zügig und absolut zuverlässig. Es kommt hierbei zu keinen größeren Wartezeit. Ich würde ihn uneingeschränkt jedem empfehlen, der sich bei der Wahl seines Versicherers unsicher ist und sich in dem Versicherungsdschungel verloren glaubt!

Fachlich fundierte und unabhängige Beratung. Alle meine Fragen wurde zur vollsten Zufriedenheit beantwortet. Besonders hervorzuheben ist, dass die Empfehlung von Frau Helle mich zu einer Versicherung führte, die sie nicht im Portfolio hat. Das wichtigste war also nicht die Abschlussprämie, sondern meine Beratung. Volle fünf Sterne!

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Sehr freundliche, verständliche und ausführliche Beratung zum Thema PKV. Habe mich während den Beratungen sehr aufgehoben gefühlt und alle aufgekommenen Fragen wurden direkt geklärt. Danke Julia und weiter so, sehr empfehlenswert!

Hallo, ich kann Michael Buchholz wärmstens weiter empfehlen. Er hat mich wiederholt sehr professionell beraten in Fragen zur PKV.

Gino hat sich viel Zeit für die Beratung genommen und mir sehr ausführlich die Vor- und Nachteile verschiedener Versicherungen erklärt. Zudem war er immer gut erreichbar und hat schnell geantwortet. Ich habe mich die ganze Beratung über sehr gut aufgehoben gefühlt.

Sehr gute Beratung zur DU-Versicherung mit Erläuterung der Thematik und Vergleich der Anbieter. Marcel erklärt, worauf man zu achten hat und wie eine finanzielle Absicherung im Falle der Dienstunfähigkeit tatsächlich auch gewährleistet ist. Als Otto Normalverbraucher kann man die unterschiedlichen Angebote der zig Anbieter kaum überblicken. Zudem hat Marcel immer sehr schnell auf alle Fragen und Nachrichten geantwortet und -nachdem wir den passenden Versicherer für mich gefunden hatten- alles zügig abgewickelt. Top!

Wer eine fachlich kompetente und menschlich sympathische Beratung sucht, ist bei Gino an der richtigen Adresse. Nach meiner Online-Anfrage auf fairbeamtet.de meldete sich Gino zeitnah bei mir und auch im weiteren Verlauf der Beratung kam stets in kürzester Zeit eine Rückmeldung. Meine Anliegen wurden vollumfassend geklärt, jede Frage wurde professionell beantwortet und alle Dateien und Unterlagen sind online zugänglich. Ohne die Beratung hätte ich keine für mich passende Versicherung gefunden!

Die Erfahrungen mit Marcel decken sich mit den Erfahrungen, die ich auch bei dem Rest von Fairbeamtet gemacht habe. Erstklassiger Service und Beratung. Marcel berät fachkundig und ohne Druck. Es werden verschiedene Anbieter verglichen und diese in einer Tabelle dargestellt. Es wird genau erläutert, worauf es bei einer DU ankommt. Klare Weiterempfehlung.

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