Anwartschaft oder Optionstarif in der PKV – was passt zu dir?

Mit einer kleinen Anwartschaft kannst du deinen Gesundheitszustand quasi „einfrieren“. Das bedeutet, dass du als gesetzlich Versicherter später, wenn du wieder in die private Krankenversicherung (PKV) wechseln möchtest – etwa bei einer Verbeamtung oder wenn dein Einkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) liegt – zu den Konditionen von damals in die PKV aufgenommen wirst.

Die kleine Anwartschaft ist besonders vorteilhaft, wenn du momentan gesetzlich versichert bist, aber in Zukunft den Wechsel in die PKV anstrebst. Zum Beispiel, wenn du eine Zeit lang gesetzlich versichert warst, aber später wieder in die private Krankenversicherung zurückkehren willst, ohne erneut eine Gesundheitsprüfung zu durchlaufen. Der Vorteil: Du hast bereits festgelegt, bei welcher Gesellschaft und zu welchem Tarif du später einsteigen möchtest. Das ist besonders sinnvoll, wenn du zu einem späteren Zeitpunkt wieder privat versichert sein willst, etwa nach einer beruflichen Veränderung oder dem Erreichen der JAEG.

Die große Anwartschaft ist im Wesentlichen wie die kleine Anwartschaft, mit einem entscheidenden Unterschied: Neben dem Gesundheitszustand wird auch das Eintrittsalter „eingefroren“. Das bedeutet, dass du beim späteren Wechsel in die private Krankenversicherung genau zu den Bedingungen aufgenommen wirst, die zum Zeitpunkt des Abschlusses der Anwartschaft galten. Ein großer Vorteil hierbei ist, dass du mit dem Eintrittsalter zum Zeitpunkt des Abschlusses versichert wirst, was langfristig zu niedrigeren Beiträgen führen kann.

Ein weiterer Vorteil der großen Anwartschaft im Vergleich zur kleinen Anwartschaft ist, dass sie bereits Altersrückstellungen bildet.