Die beste private Krankenversicherung Deutschlands 2024

Jedes Jahr wird sie wieder gesucht und gekürt: die „beste private Krankenversicherung Deutschlands“. Auch 2024 gibt es wieder zahlreiche Tests, Ratings und Siegel, die dir den vermeintlich besten Tarif versprechen. Aber was steckt wirklich dahinter? Lohnt es sich, blind dem Testsieger zu vertrauen, oder gibt es mehr, das du wissen solltest?
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Inhaltsverzeichnis

Der Mythos des Testsiegers


„Testsieger 2024!“
– klingt nach einer sicheren Wahl, oder? Doch der Schein trügt. In Wirklichkeit sind diese Vergleiche oft viel weniger hilfreich, als sie auf den ersten Blick erscheinen. Die meisten dieser Tests ignorieren die individuellen Bedürfnisse der Versicherten, was dazu führt, dass die Ergebnisse für die breite Masse oft irreführend sind.

Die private Krankenversicherung ist ein hochkomplexes Thema. Es gibt unzählige Tarife, die sich in Preis, Leistung und Zielgruppe stark unterscheiden. Einen Tarif zu finden, der für jeden gleichermaßen „der Beste“ ist, ist schlichtweg unmöglich.

Stell dir vor, du würdest einen Autotest lesen, in dem Kleinwagen, SUVs und Sportwagen alle gegeneinander antreten und am Ende ein „bester“ Wagen gekürt wird. Absurde Vorstellung, oder? Bei den Tests für private Krankenversicherungen passiert jedoch genau das. Selbständige, Beamte, Arbeitnehmer – alle werden in einen Topf geworfen, obwohl sie völlig unterschiedliche Anforderungen und Bedürfnisse haben.

Das bedeutet, was für einen Beamten vielleicht der ideale Tarif ist, könnte für einen Selbständigen komplett unpassend sein. Die Lebenssituation, der Gesundheitszustand und die berufliche Stellung spielen eine entscheidende Rolle bei der Wahl der richtigen Krankenversicherung. Diese Faktoren werden in den gängigen Tests oft vernachlässigt. Der „Testsieger“ mag in einer allgemeinen Bewertung gut abschneiden, aber er sagt wenig darüber aus, ob dieser Tarif tatsächlich die beste Wahl für dich ist.

Die Realität ist, dass eine private Krankenversicherung auf die persönlichen Bedürfnisse und Lebensumstände zugeschnitten sein muss. Ein Testsieger ist daher nichts anderes als eine Orientierungshilfe, die für den Einzelnen wenig Aussagekraft hat.

Deshalb ist es wichtig, sich nicht allein auf Rankings und Siegel zu verlassen. Sie sind oft mehr Marketinginstrumente als fundierte Beratungshilfen. Die beste PKV für dich ist nicht zwangsläufig die Versicherung, die in einem allgemeinen Test ganz oben steht, sondern die, die auf deine individuellen Bedürfnisse zugeschnitten ist.


Warum gibt es so viele Tests und Rankings?


Wenn es so schwierig ist, eine PKV wirklich objektiv zu bewerten, warum gibt es dann so viele Tests? Die Antwort ist simpel: Es geht ums Geschäft. Die Tests und Rankings helfen nicht unbedingt dir als Verbraucher, sondern vor allem den Versicherern, ihren Vertrieb zu fördern. Ein Siegel als „Testsieger“ macht sich gut in der Werbung und vereinfacht den Verkaufsprozess erheblich.

Auch für die Ratingagenturen und Vergleichsportale sind diese Tests ein lukratives Geschäft. Sie verkaufen ihre Ergebnisse und Analysen an die Versicherer und verdienen damit gutes Geld. Und die Medien? Sie profitieren von den steigenden Leserzahlen, die solche Vergleiche anziehen. Es geht also in erster Linie um wirtschaftliche Interessen – nicht unbedingt um deine optimale Absicherung.


Wie verlässlich sind diese Tests wirklich?


Ein weiteres großes Problem bei vielen dieser Versicherungsvergleiche ist die Methodik. Oft werden nur bestimmte Tarife oder Anbieter in die Bewertung einbezogen, was das Ergebnis stark verzerren kann. Einige Tests fokussieren sich ausschließlich auf den Preis, während andere den Leistungsumfang in den Vordergrund rücken. Aber was ist mit den Gesundheitsfragen, den langfristigen Beitragsentwicklungen oder den versteckten Kosten, die oft erst später ins Gewicht fallen? Diese Aspekte werden entweder komplett übersehen oder nur oberflächlich behandelt.

Die Konsequenz? Eine Krankenversicherung, die auf den ersten Blick als „beste“ Wahl erscheint, kann sich schnell als teurer Fehlgriff entpuppen. Gerade die Faktoren, die im Ernstfall entscheidend sind – wie die Beitragsstabilität im Alter oder die Details zu Selbstbeteiligungen – werden in vielen Tests vernachlässigt. Das kann dazu führen, dass eine vermeintlich günstige Versicherung plötzlich enorme Kosten verursacht, wenn es wirklich darauf ankommt.

Tests, die solche wesentlichen Aspekte nicht ausreichend berücksichtigen, sind letztlich wenig verlässlich. Die Bewertung einer Krankenversicherung sollte nicht nur auf momentanen Kosten und oberflächlichen Leistungsmerkmalen beruhen, sondern auch auf langfristigen Überlegungen und einer detaillierten Analyse der Vertragsbedingungen. Nur so lässt sich vermeiden, dass die „beste“ PKV im Alltag oder im Ernstfall zu einer finanziellen Belastung wird.

Warum? Wir – die deutschen Verbraucher – lieben Testsieger!


Und der Verbraucher? Du und ich? Warum interessieren wir uns eigentlich für Testergebnisse?

  • Durch TÜV, Stiftung Warentest und Holiday-Check vertrauen wir gern diesen Ergebnissen. Wir sind es quasi gewohnt, darauf zurückzugreifen.
  • Es spart Zeit. Komplette Vertragswerke zu vergleichen ist mühsam, kompliziert und nicht gerade sexy. Wir suchen lieber die Abkürzung.
  • Uns fehlen häufig die fachlichen Hintergründe und die passenden Beispiele für die Bewertung von Inhalten und Klauseln.


So fallen wir Verbraucher reihenweise rein. Ein sympathischer Vertreter, der präsentierte „Testsieger“, und die Aussicht dieses unbeliebte Thema bald hinter sich zu bekommen, ist so verlockend.


Die PKV ist kein Auto – Ein Wechsel ist schwierig


Ein Wechsel der privaten Krankenversicherung (PKV) ist alles andere als einfach. Anders als bei einem Auto, das man jederzeit verkaufen und durch ein anderes Modell ersetzen kann, ist ein Wechsel der PKV mit vielen Herausforderungen verbunden. Wenn sich dein Gesundheitszustand im Laufe der Jahre verschlechtert, kann der Wechsel zu einem neuen Anbieter oder in einen besseren Tarif nahezu unmöglich werden. Denn jeder Versicherer stellt dir erneut Gesundheitsfragen, und eventuelle Vorerkrankungen führen oft zu Risikozuschlägen oder sogar zur Ablehnung.

Ein weiteres Hindernis sind die sogenannten Altersrückstellungen. Diese Rücklagen baust du über die Jahre in deinem aktuellen Tarif auf, um die steigenden Kosten im Alter zu dämpfen. Doch bei einem Wechsel verlierst du in der Regel einen Großteil dieser Altersrückstellungen, was dazu führen kann, dass dein Beitrag bei der neuen Versicherung erheblich teurer wird.

Daher ist es entscheidend, von Anfang an den richtigen Tarif zu wählen und sich umfassend beraten zu lassen, um späteren Enttäuschungen und finanziellen Belastungen vorzubeugen.


Der richtige Weg zur besten PKV


Die beste PKV zu finden, ist eine Aufgabe, die du nicht auf die leichte Schulter nehmen solltest. Lass dich nicht von glanzvollen Testsieger-Logos blenden, sondern nimm dir die Zeit, eine individuelle Beratung in Anspruch zu nehmen. Ein spezialisierter Versicherungsmakler, der unabhängig arbeitet und deine persönlichen Bedürfnisse in den Vordergrund stellt, ist hier der beste Ratgeber.

Auch solltest du genau überlegen, welche Leistungen dir wichtig sind und wie sich deine Situation in den nächsten Jahren entwickeln könnte. Ein Test oder eine Rangliste kann dir hier nur eine grobe Orientierung bieten – den Rest musst du selbst herausfinden.

Das sagen unsere Kunden über uns...

Volkan Mehmet Kirsever
Bewertung zu Michael Buchholz
Herr Buchholz ist einfach sympathisch und hat mir aufgezeigt, wie die anderen Anbieter mich bei der PKV ums Ohr gehauen hätten. Weiterhin geht Herr Buchholz mit soviel Engagement und Fachwissen an die Sache ran, das man nirgends besser beraten wäre. Danke für Ihre Hilfe in der Thematik PKV für mich und meine Tochter!
Eren Kaya
Bewertung zu Sven Höhne
Der Sven hat mich super beraten. Jede Versicherung, die ich gerne im Vergleich haben wollte, hat er hinzugefügt. Die Versicherungen wurden neutral miteinander verglichen, ohne das er mich auf eine spezielle Versicherung „gedrängt“ hat.
Daniel Belzer
Bewertung zu fairbeamtet.de
Ich vergebe guten Gewissens 5 Sterne. Alle Anliegen werden zügig bearbeitet. Die Beratung ist top. fairbeamtet.de hat die für meine ganze Familie die beste private Krankenversicherung (beihilfeberechtigt) gesucht und wir haben sie dort abgeschlossen. Ich habe fairbeamtet.de auch an meine ehemaligen Mitstudenten weiterempfohlen, diese sind ebenfalls sehr zufrieden mit der Betreuung und zügigen Bearbeitung.
Niclas Stock
Bewertung zu Michael Buchholz
Ich wurde von Michael kompetent und transparent durch den Versicherungsdschungel geführt. Angenehme Abwechslung zu den sonst üblichen Verkaufsstellen der Versicherer. Uneingeschränkte Weiterempfehlung.
Ronny Ehrlich
Bewertung zu Sven Höhne
Schnelle, kompetenten und unkomplizierte Beratung. Jederzeit hatte ich das Gefühl in guten Händen zu sein. Die Bearbeitung meiner Anliegen bzgl. einer PKV online und per Telefon zu bewerkstelligen war kinderleicht und sehr anwenderfreundlich.
Ti Mo
Bewertung zu Marcel Buch
Top Beratung, bei der ich nie das Gefühl hatte, zu irgendetwas gedrängt zu werden oder etwas abschließen zu müssen! Sehr flexible Termingestaltung, schnelle Antwort bei allen möglichen Fragen…ich fühle mich hier sehr gut aufgehoben!
Julia H.
Bewertung zu Sebastian Gottschalk
Beim Thema "Wahl einer privaten Krankenversicherung bei Verbeamtung", kann ich die Beratung nur empfehlen! Sebastian hat mich ausführlich über verschiedene Angebote informiert und alle meine Fragen beantwortet. Zu keiner Zeit habe ich mich unter Druck gesetzt gefühlt schnellstmöglich einen Vertrag abzuschließen, im Gegenteil! Ich war zuvor bei einigen Versicherungsberatern, die aber direkt bei einer Versicherung angestellt waren, hier wurde immer direkt auf eine Unterschrift hingearbeitet, auch bei Erstberatungen! Die evtl. Risiken und die Lücken der PKVs wurden hier einfach nicht erwähnt! Daher definitive Empfehlung für die hier angebotene Beratung!
E. Ripper
Bewertung zu Julia Schmidt
Ich wollte diese Bewertung eigentlich viel früher schreiben, bin jetzt aber doch schon seit einem Jahr dank Julia bei meiner privaten Krankenversicherung versichert und sehr glücklich mit der Entscheidung. Julia hat mich immer gut beraten, sich sehr viel Zeit genommen, alle Vor- und Nachteile der einzelnen Versicherungen zu ermitteln und sie hatte immer ein offenes Ohr, da ich mir doch mit allem nicht gerade sicher war und mich überhaupt nicht auskannte. Ich kann jedem nur empfehlen, sich von ihr beraten zu lassen - sie findet immer eine Lösung 🙂 Vielen Dank für alles und für die super Beratung!
Jay
Bewertung zu Nicole Helle
Super freundlicher und zügiger Kontakt. Ich habe mich gut aufgehoben gefühlt.
Erona Berisha
Bewertung zu Sven Höhne
Tolle und sehr freundliche Beratung. Sven hat sich mehrmals sehr viel Zeit für mich genommen und wirklich alle Fragen verständlich erklären können. Da die Suche nach einer PKV sich etwas schwierig bei mir darstellte, hat er mit seiner langjährigen Erfahrung ein super Angebot für mich hinbekommen. Kann ich wirklich nur weiterempfehlen.
Matze Krebs
Bewertung zu Julia Schmidt
Julia Schmidt informiert ausführlich und hilfreich, antwortet sehr sehr schnell, geht auf Fragen ein und erarbeitet mit einem gemeinsam somit eine passende Grundlage bei der Versicherungssuche. Sie war auf Nachfrage auch dazu bereit, eher unwahrscheinlichen Szenarien nachzugehen, was letztlich zu einer guten Lösung führte. Trotz gefühlt 1000 Mails und Nachfragen blieb sie immer freundlich und sehr hilfsbereit! Für eine faire, bequeme (alles von zu Hause aus), kompetente und hilfsbereite Beratung kann ich Julia gerne empfehlen!
Ronja F.
Bewertung zu Sebastian Gottschalk
Ich kann die Beratung bei Sebastian Gottschalk nur weiterempfehlen. Bereits am selben Tag bekam ich einen Anruf. Die Erklärungen zu den verschiedenen Versicherungen waren sehr verständlich, welches es leichter gemacht hat, die beste PKV für mich zu finden! Immer wieder gerne.
Julian W.
Bewertung zu Gino Thimm
Ich habe Herrn Thimm bzgl. der Suche einer zu mir passenden privaten Krankenversicherung kontaktiert. Er konnte mich zu jedem Zeitpunkt zu meiner vollen Zufriedenheit beraten und unterstützen. Er setzt sich insbesondere auch für die persönlichen Belange seiner Klienten ein. Dabei ist er absolut verständnisvoll und geduldig. Die ihm übertragenen Angelegenheiten erledigt er zügig und absolut zuverlässig. Es kommt hierbei zu keinen größeren Wartezeit. Ich würde ihn uneingeschränkt jedem empfehlen, der sich bei der Wahl seines Versicherers unsicher ist und sich in dem Versicherungsdschungel verloren glaubt!
Andreas Laars
Bewertung zu Nicole Helle
Fachlich fundierte und unabhängige Beratung. Alle meine Fragen wurde zur vollsten Zufriedenheit beantwortet. Besonders hervorzuheben ist, dass die Empfehlung von Frau Helle mich zu einer Versicherung führte, die sie nicht im Portfolio hat. Das wichtigste war also nicht die Abschlussprämie, sondern meine Beratung. Volle fünf Sterne!
Daniel Belzer
Bewertung zu fairbeamtet.de
Ich vergebe guten Gewissens 5 Sterne. Alle Anliegen werden zügig bearbeitet. Die Beratung ist top. Fairbeamtet.de hat die für meine ganze Familie die beste private Krankenversicherung (beihilfeberechtigt) gesucht und wir haben sie dort abgeschlossen. Ich habe Fairbeamtet.de auch an meine ehemaligen Mitstudenten weiterempfohlen, diese sind ebenfalls sehr zufrieden mit der Betreuung und zügigen Bearbeitung.
Daniel H.
Bewertung zu Julia Schmidt
Sehr freundliche, verständliche und ausführliche Beratung zum Thema PKV. Habe mich während den Beratungen sehr aufgehoben gefühlt und alle aufgekommenen Fragen wurden direkt geklärt. Danke Julia und weiter so, sehr empfehlenswert!
Henning Kutzner
Bewertung zu Michael Buchholz
Hallo, ich kann Michael Buchholz wärmstens weiter empfehlen. Er hat mich wiederholt sehr professionell beraten in Fragen zur PKV.
Natalie J.
Bewertung zu Gino Thimm
Gino hat sich viel Zeit für die Beratung genommen und mir sehr ausführlich die Vor- und Nachteile verschiedener Versicherungen erklärt. Zudem war er immer gut erreichbar und hat schnell geantwortet. Ich habe mich die ganze Beratung über sehr gut aufgehoben gefühlt.
P. Roth
Bewertung zu Marcel Buch
Sehr gute Beratung zur DU-Versicherung mit Erläuterung der Thematik und Vergleich der Anbieter. Marcel erklärt, worauf man zu achten hat und wie eine finanzielle Absicherung im Falle der Dienstunfähigkeit tatsächlich auch gewährleistet ist. Als Otto Normalverbraucher kann man die unterschiedlichen Angebote der zig Anbieter kaum überblicken. Zudem hat Marcel immer sehr schnell auf alle Fragen und Nachrichten geantwortet und -nachdem wir den passenden Versicherer für mich gefunden hatten- alles zügig abgewickelt. Top!
Hannah
Bewertung zu Gino Thimm
Wer eine fachlich kompetente und menschlich sympathische Beratung sucht, ist bei Gino an der richtigen Adresse. Nach meiner Online-Anfrage auf fairbeamtet.de meldete sich Gino zeitnah bei mir und auch im weiteren Verlauf der Beratung kam stets in kürzester Zeit eine Rückmeldung. Meine Anliegen wurden vollumfassend geklärt, jede Frage wurde professionell beantwortet und alle Dateien und Unterlagen sind online zugänglich. Ohne die Beratung hätte ich keine für mich passende Versicherung gefunden!
Jazz Bär
Bewertung zu Marcel Buch
Die Erfahrungen mit Marcel decken sich mit den Erfahrungen, die ich auch bei dem Rest von Fairbeamtet gemacht habe. Erstklassiger Service und Beratung. Marcel berät fachkundig und ohne Druck. Es werden verschiedene Anbieter verglichen und diese in einer Tabelle dargestellt. Es wird genau erläutert, worauf es bei einer DU ankommt. Klare Weiterempfehlung.

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Fazit: Augen auf bei der PKV-Wahl


Die Wahl der richtigen PKV ist komplex und sollte gut durchdacht sein. Verlasse dich nicht nur auf Tests und Rankings, sondern suche eine Beratung, die auf dich zugeschnitten ist. Denk daran, dass die „beste“ PKV diejenige ist, die deine individuellen Anforderungen erfüllt und auch in vielen Jahren noch zu dir passt.

Es gibt KEINE Abkürzung! Nimm dir Zeit und lass dich neutral von einem echten Spezialisten beraten. Du kennst niemanden, auf den diese Beschreibung zutrifft? Kein Problem!

Wir beraten dich gern und unsere Beratung ist für dich sogar kostenlos. Trag dich einfach in dem folgenden Kontaktformular ein und vereinbare mit uns einen Termin zur kostenlosen Online-Beratung!

So stellst du sicher, dass du am Ende nicht nur einen „Testsieger“, sondern wirklich die beste PKV für dich hast!

Liebe Grüße dein
Team von fairbeamtet.de

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FAQ - Häufig gestellte Fragen

Ja. Unsere Beratung kostet dich keinen Cent. Wenn wir gemeinsam die Dienstunfähigkeitsversicherung für dich finden, bekommen wir von der Versicherungsgesellschaft eine Provision (Courtage).

Nein. In den Beiträgen deiner privaten Krankenversicherung (PKV) sind die Provisionen (heißt bei Maklern: Courtagen) enthalten. Der Beitrag ist daher immer gleich, egal ob du direkt oder über einen Makler abschließt. Vermutlich wird es eher günstiger, weil wir – falls notwendig – den geringsten Risikozuschlag für dich rausholen!

  1. Es kostet dich nichts.
  2. Wir helfen dir Fehler zu vermeiden.

Wie du im Artikel oben lesen kannst, gibt es eine ganze Reihe von Fehlern, an die du zunächst gar nicht denkst. Wir helfen dir, die Dienstunfähigkeitsversicherung zu finden, die wirklich ein bis zur Pensionierung hält.

Ausschließlich die ausgebildeten Experten aus unserem Team werden sich bei dir melden. Deine Daten sind bei uns in sicheren Händen. Garantiert.

In einem ersten Telefonat fragen wir nach deiner Situation und deinen Wünschen. Außerdem benötigen wir ein paar persönliche Angaben. Nach der Registrierung als Interessent erhältst du eine Terminbestätigung mit weiteren Informationen sowie dem Termin für die Online-Beratung. Die dauert ca. 30 bis 60 Minuten. Danach bekommst du deinen individuellen Vergleich und kannst alles in Ruhe prüfen.

Definitiv JA. In der Beratung verwenden wir Vergleichssysteme, in denen alle Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung und alle Tarife enthalten sind. Alles ist transparent. Das heißt aber nicht automatisch, dass wir alle Tarife empfehlen oder nur nach dem billigsten Preis suchen. Grundsätzlich steht die Qualität an erster Stelle.

Es kann nicht DIE beste private Krankenversicherung (PKV) in Deutschland geben, weil jeder Mensch unterschiedliche Anforderung an die PKV stellt. Für den einen ist es DIE günstigste PKV. Für jemand anderen, die mit den besten Leistungen und wieder für andere DIE beitragsstabilste. Es gibt keine PKV, die in allen drei Bereichen DIE Beste ist. Die mit den meisten Leistungen wird nie die Günstigste sein und falls doch, wird sie dafür die Beiträge häufiger nachkalkulierten müssen (höhere Beitragssteigerungen, weil sie unterkalkuliert war). Es tut mir leid, dir das so offen sagen zu müssen, aber es wird niemals die beste PKV geben. Aber, wir können die für dich beste PKV finden!

  1. Es nützt den Unternehmen und deren Vertretern. Als Testsieger ist der Vertrieb der hauseigenen Verträge viel leichter. Welcher Kunde möchte nicht gern beim Besten kaufen?
  2. Es nützt den Ratingagenturen und Softwareherstellern. Die können ihre „Verkaufshilfen“ an die Versicherer verkaufen und das ist lukrativ.
  3. Es nützt den Medien und allen, die Vergleiche publizieren. Vergleiche und Test machen Auflage und lassen sich zahlreich verkaufen. Es geht also wieder um Geld.

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