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Wenn man unter Beamten nach ihrer Krankenversicherung fragt, werden drei Versicherer besonders oft genannt: Deutsche BeamtenVersicherungen, kurz DBV, eine Tochter der AXA Krankenversicherung AG. HUK Coburg Krankenversicherung AG. Debeka Krankenversicherungsverein a.G. Grund genug, uns diese drei Krankenversicherer mal genauer anzuschauen.
Über Historie, Kennzahlen, Ratings, Tarife und Erfahrungen wurde schon an vielen Stellen geschrieben. Auch wir haben bereits einen Vergleich veröffentlicht. Siehe DBV oder Debeka – Wer ist besser?
Daher wollen wir heute mal eine andere Perspektive einnehmen. Wir zeigen euch Vergleiche ausgesuchter Leistungen aus der Sicht zweier Anbieter von Vergleichssoftware. Zum einen die psp OnlineSuite von smart insurtech, zum anderen die Morgen&Morgen GmbH. Da ausschließlich Versicherungsvermittler diese Software lizensiert bekommen, bietet euch das Folgende sicher spannende Einblicke. Für die Richtigkeit der Angaben sind die beiden oben genannten Anbieter verantwortlich.
Die hier verglichenen Tarifkombinationen (Stand November 2022) sind:
Unser Musterkunde ist am 01.06.1990 geboren und hat 50% Beihilfe nach Bundesbeihilfevorschrift.
Hier wird beschrieben nach welchen Grundsätzen die Heilmittel erstattet werden. Bei dem BS-Tarif der DBV sowie B501-Tarife der HUK sollte man sich daher die Originalbedingungen ansehen. Dort sind die Heilmittel-Listen zu finden. Wichtig ist außerdem, wie die dort geltenden Preise angepasst werden.
Auszug aus Morgen&Morgen:
Was in der gesetzlichen Krankenversicherung das Hilfsmittelverzeichnis ist, heißt in der privaten Versicherung „Hilfsmittelkatalog“. Hier wird zwischen offenem und geschlossenem Katalog unterschieden.
Auszug aus psp Online-Suite:
Was bei psp Online-Suite mit „offene Hilfsmittelkatalog“ beschrieben wird, führt Mogen&Morgen als „Hilfsmittel ohne abschließende Aufzählung“ auf. Ist im Ergebnis das Gleiche.
Bei beiden könnte schnell überlesen werden, dass in beiden DBV-Tarifen die Hilfsmittel über den Versicherern bezogen werden müssen, wenn keine Kürzung um 20 % erfolgen soll.
Besondere Beachtung sollte den Summenbegrenzungen gehören. Diese können überschritten werden, insbesondere wenn die Inflation die Preise ansteigen lässt. Eine Anpassung der Höchstpreise ist bedingungsgemäß möglich, bedarf jedoch der Zustimmung des unabhängigen Treuhänders. Was das in der Praxis bedeutet, bleibt abzuwarten.
Neben reinen Privatkliniken betreiben auch Universitätsprofessoren neben ihrer Tätigkeit an einer Universitätsklinik eine eigene Privatklinik. Hier werden fast ausschließlich Privatpatienten und Selbstzahler behandelt, weil die GKV ihr keine Kassenzulassung erteilt. Die Vergütung für Privatkliniken liegt oft beim zwei- bis dreifachen Satz der öffentlichen Krankenhäuser. Begrenzen die Versicherungsbedingungen die Leistungen in der Höhe, kann dem Versicherten ein erheblicher Eigenanteil entstehen. Unser Tipp: Besser vorher mit der privaten Versicherung abklären.
Bei Zahnersatz wird zwischen den persönlich erbrachten zahnärztlichen Leistungen und den Material- und Laborkosten unterschieden. Die ärztliche Behandlung wird nach der Gebührenordnung für Zahnärzte (GOZ) vergütet. Für den Zahnersatz selbst können neben prozentualer Begrenzung sogenannte M+L Preisverzeichnisse gelten. Hier sind Höchstpreise festgelegt.
Vergleichsprogramme oder Vergleichsportale bieten dir einen ersten Überblick. Verlass Dich bitte nicht allein auf die Darstellung aus der Software. Es sind Zusammenfassungen von hunderten Seiten der Bedingungswerke, die dir eine erste Orientierung verschaffen können. Nicht mehr und nicht weniger.
Ein weiterer Schwachpunkt von Vergleichen ist die Gewichtung der Leistungen. Was für den einen wichtig erscheint, kann für den anderen völlig unwichtig sein. Daher Vorsicht bei Standard-Vorgaben, wie zum Beispiel „bestes Preis-/Leistungsverhältnis“. Das kann trügerisch sein.
Gut ausgebildete und kompetente Berater kennen die Original-Versicherungsbedingungen, können dir einzelne Leistungen im Detail erklären und zwischen elementaren und belanglosen Leistungen unterscheiden.
Wir von fairbeamtet.de bieten dir mehr als nur ein PDF aus der Software. Finde es heraus.
Wie du im Artikel oben lesen kannst, gibt es eine ganze Reihe von Fehlern, an die du zunächst gar nicht denkst. Wir helfen dir, die passende Krankenversicherung zu finden, die wirklich ein Leben lang hält.
Definitiv JA. In der Beratung verwenden wir Vergleichssysteme, in denen alle Krankenversicherungen und alle Tarife enthalten sind. Alles ist transparent. Das heißt aber nicht automatisch, dass wir alle Tarife empfehlen oder nur nach dem billigsten Preis suchen. Grundsätzlich steht die Qualität an erster Stelle.