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Tochter der AXA – leistungsstarkes BS/BSG Tarifmodell für Beamte
Vision B als günstiger Einsteiger-Tarif, aber mit geringen Altersrückstellungen
Besonders beliebt bei Maklern: schnelle Policierung & hohe Flexibilität im Einstieg
Kritikpunkt: Viele landen im Vision B – der spätere Wechsel auf BS/BSG ist oft schwer umsetzbar
B501 einer der günstigsten PKV-Tarife für Beamtenanwärter am Markt
Direktabschluss ohne Makler, günstiger Einstieg möglich – besonders bei jungen Beamten
Stationäre Leistungen nur auf GKV-Niveau, keine Chefarztbehandlung
Keine Abrechnung über den 3,5-fachen GOÄ-Satz – große Lücken bei Spezialisten & Privatkliniken
Zahnleistungen schwach – nur Basisabsicherung, keine Hochleistungsoptionen
Los geht’s – wer schlägt wen?
Letzte Aktualisierung am: 14.05.2025
Wenn man unter Beamten nach ihrer Krankenversicherung fragt, werden drei Versicherer besonders oft genannt: Deutsche BeamtenVersicherungen, kurz DBV, eine Tochter der AXA Krankenversicherung AG. HUK Coburg Krankenversicherung AG. Debeka Krankenversicherungsverein a.G. Grund genug, uns diese drei Krankenversicherer mal genauer anzuschauen.
Über Historie, Kennzahlen, Ratings, Tarife und Erfahrungen wurde schon an vielen Stellen geschrieben. Auch wir haben bereits einen Vergleich veröffentlicht. Siehe DBV oder Debeka – Wer ist besser?
Daher wollen wir heute mal eine andere Perspektive einnehmen. Wir zeigen euch Vergleiche ausgesuchter Leistungen aus der Sicht zweier Anbieter von Vergleichssoftware. Zum einen die psp OnlineSuite von smart insurtech, zum anderen die Morgen&Morgen GmbH. Da ausschließlich Versicherungsvermittler diese Software lizensiert bekommen, bietet euch das Folgende sicher spannende Einblicke. Für die Richtigkeit der Angaben sind die beiden oben genannten Anbieter verantwortlich.
Die hier verglichenen Tarifkombinationen (Stand November 2022) sind:
Unser Musterkunde ist am 01.06.1990 geboren und hat 50 % Beihilfe nach Bundesbeihilfevorschrift.
Sie werden von nicht-ärztlichen Therapeuten erbracht, z. B. Krankengymnasten oder Ergotherapeuten. Mehr Infos dazu unter FAQ.
Auszug aus psp Online-Suite:
Hier wird beschrieben nach welchen Grundsätzen die Heilmittel erstattet werden. Bei dem BS-Tarif der DBV sowie B501-Tarife der HUK sollte man sich daher die Originalbedingungen ansehen. Dort sind die Heilmittel-Listen zu finden. Wichtig ist außerdem, wie die dort geltenden Preise angepasst werden.
Auszug aus Morgen&Morgen:
Was in der gesetzlichen Krankenversicherung das Hilfsmittelverzeichnis ist, heißt in der privaten Versicherung „Hilfsmittelkatalog“. Hier wird zwischen offenem und geschlossenem Katalog unterschieden.
Auszug aus psp Online-Suite:
Auszug aus Morgen&Morgen
Was bei psp Online-Suite mit „offene Hilfsmittelkatalog“ beschrieben wird, führt Mogen&Morgen als „Hilfsmittel ohne abschließende Aufzählung“ auf. Ist im Ergebnis das Gleiche.
Bei beiden könnte schnell überlesen werden, dass in beiden DBV-Tarifen die Hilfsmittel über den Versicherern bezogen werden müssen, wenn keine Kürzung um 20 % erfolgen soll.
Besondere Beachtung sollte den Summenbegrenzungen gehören. Diese können überschritten werden, insbesondere wenn die Inflation die Preise ansteigen lässt. Eine Anpassung der Höchstpreise ist bedingungsgemäß möglich, bedarf jedoch der Zustimmung des unabhängigen Treuhänders. Was das in der Praxis bedeutet, bleibt abzuwarten.
Wenn ein Spezialist über den Höchstsätzen der Gebührenordnung abrechnen will, ist eine separate Honorarvereinbarung (Abdingung) unbedingt erforderlich. Dem Patienten können dadurch erhebliche Mehrkosten bei den Koryphäen der Medizin entstehen. Da die Beihilfe ihren Anteil an diesen Kosten nicht trägt, spricht man vom „fehlenden Beihilfeanteil“.
Die HUK sieht diese Leistungen bedingungsgemäß nicht vor. Unter welchen Umständen die Debeka diese Leistung als medizinisch begründet anerkennt, ist uns leider nicht bekannt.
Im Vergleich von Morgen&Morgen sind hier keine Abweichungen erkennbar.
Neben reinen Privatkliniken betreiben auch Universitätsprofessoren neben ihrer Tätigkeit an einer Universitätsklinik eine eigene Privatklinik. Hier werden fast ausschließlich Privatpatienten und Selbstzahler behandelt, weil die GKV ihr keine Kassenzulassung erteilt. Die Vergütung für Privatkliniken liegt oft beim zwei- bis dreifachen Satz der öffentlichen Krankenhäuser. Begrenzen die Versicherungsbedingungen die Leistungen in der Höhe, kann dem Versicherten ein erheblicher Eigenanteil entstehen. Unser Tipp: Besser vorher mit der privaten Versicherung abklären.
Mit über 1.000 tollen Bewertungen bei Provenexpert, Google und Trustindex gehören wir zu den Top10 der am besten bewerteten Versicherungsmakler in Deutschland.
Vergleichsprogramme oder Vergleichsportale bieten dir einen ersten Überblick. Verlass dich bitte nicht allein auf die Darstellung aus der Software. Es sind Zusammenfassungen von hunderten Seiten der Bedingungswerke, die dir eine erste Orientierung verschaffen können. Nicht mehr und nicht weniger.
Ein weiterer Schwachpunkt von Vergleichen ist die Gewichtung der Leistungen. Was für den einen wichtig erscheint, kann für den anderen völlig unwichtig sein. Daher Vorsicht bei Standard-Vorgaben, wie zum Beispiel „bestes Preis-/Leistungsverhältnis“. Das kann trügerisch sein.
Gut ausgebildete und kompetente Berater kennen die Original-Versicherungsbedingungen, können dir einzelne Leistungen im Detail erklären und zwischen elementaren und belanglosen Leistungen unterscheiden.
Wir von fairbeamtet.de bieten dir mehr als nur ein PDF aus der Software. Finde es heraus!
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Ja, unsere Beratung ist für dich kostenlos und kostet dich keinen Cent. Nur deine Zeit. Aber wie viel Zeit sparst du dir? Was glaubst du, wie lange du bräuchtest, wenn du dir alles selbst anlesen müsstet. Unsere Experten haben Jahre gebraucht, wenn nicht sogar Jahrzehnte gebraucht. Letztendlich kostet es dich nicht einmal Zeit, wir helfen dir, wertvolle Zeit zu sparen und schützen dich vor gravierenden Fehlern.
Nein. In den Beiträgen deiner privaten Krankenversicherung (PKV) sind die Provisionen (heißt bei Maklern: Courtagen) enthalten. Der Beitrag ist daher immer gleich, egal ob du direkt oder über einen Makler abschließt. Vermutlich wird es eher günstiger, weil wir – falls notwendig – den geringsten Risikozuschlag für dich rausholen!
Oder brauchst du noch mehr Gründe?
Du bekommst eine persönliche Beratung von einem echte, IHK geprüften PKV Experten. Keine Call-Center oder Strukturvertrieb!
Wir beraten online und telefonisch. Beratung bequem vom Sofa – mit Kaffee und Charme. Du musst deine Bude nicht aufräumen und kriegst auch keinen nervigen Besuch, der erst wieder geht, wenn du etwas unterschrieben hast.
Definitiv JA. In der Beratung verwenden wir Vergleichssysteme, in denen alle privaten Krankenversicherung, oder auch Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherungen mit allen Tarifen enthalten sind. Nicht wie bei Check24 & Co., die nur die Tarife anzeigen und vergleichen, die du auch dort abschließen kannst. Bei uns ist alles transparent. Das heißt aber nicht automatisch, dass wir alle Tarife empfehlen oder nur nach dem billigsten Preis suchen. Grundsätzlich steht bei uns die Qualität an erster Stelle.
Für Einsteiger ist meist die DBV mit Vision B oder HUK mit B501 am günstigsten. Aber Achtung: Diese Tarife haben teils geringere Altersrückstellungen – langfristig kann es teuer werden. Lass dir immer die Unterschiede im Detail zeigen.
In Sachen Leistungsumfang liegt Debeka oft vorne, vor allem mit dem Komforttarif BC plus Wahlleistungen. ABER: Auch DBV BS-Tarife sind stark – wenn du die Selbstbeteiligung clever nutzt.
Lass dich individuell beraten, damit du die für dich perfekte Versicherung findest. Melde dich bei uns, wir helfen dir gern!
Einige Versicherer sind bekannt für ihre großzügige Annahmepolitik, vor allem über die Öffnungsklausel.
Aber Achtung: Langfristig kann das auf die Bestandsbeiträge drücken.
Besser: Anonyme Risikovoranfrage machen – wir zeigen dir, welcher Anbieter dich zu den besten Konditionen nimmt.
Debeka gehört weiterhin zu den größten Anbietern am Markt, musste in der Vergangenheit jedoch Anpassungen bei Beiträgen und Rückerstattungen vornehmen.
DBV zeigt sich in vielen Bereichen stabil, insbesondere in den leistungsstärkeren Tarifen für Beamte.
HUK überzeugt vor allem beim Beitrag, während im Bereich der stationären Absicherung einige Einschränkungen zu beachten sind.
Langfristige Stabilität? Kommt auf den Tarif an – pauschal gibt’s keinen König.
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