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Private Krankenversicherung für Beamte und Beamtenanwärter

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Inhaltsverzeichnis

Private Krankenversicherung
für Beamte und Beamtenanwärter​

Wie teuer ist eine PKV für Beamte und Anwärter?

In diesen Artikeln verraten wir Dir, was eine private Krankenversicherung für Beamtenanwärter, Beamte und Kindern von Beamten kostet. Außerdem haben wir Dir einen schlanken Beitragsrechner gebastelt, mit dem Du die Beiträge für einen Basis-, Standard- und Komfort-Schutz berechnen kannst!

Wonach richtet sich der Beitrag zur privaten Krankenversicherung?

Der Beitrag für die private Krankenversicherung (PKV) berechnet sich anhand:

Versicherungstechnisch hast du am 01.01. Geburtstag. Dein Eintrittsalter errechnet sich ganz einfach:

Jahr der Verbeamtung – Jahr Deiner Geburt = Eintrittsalter

Bist Du also 1993 geboren und Deine Verbeamtung findet 2023 statt, ist Dein Eintrittsalter 30.

Je jünger und gesünder Du Dich in der privaten Krankenversicherung versicherst,  desto günstiger ist Dein Beitrag.

Die Beiträge, die Du z.B. in einem Vergleich oder einem Angebot von einer privaten Krankenversicherung siehst, sind immer die Beiträge von einer kerngesunden Person, die theoretisch in den letzten 3 Jahren nicht beim Arzt gewesen ist (ambulante Behandlungen), die letzten 5 Jahre nicht im Krankenhaus war (stationäre Behandlungen) und in den letzten 10 Jahren keine Psychotherapie (psychische Erkrankungen) gemacht hat. Außerdem hat sie keine chronischen Erkrankungen wie Allergien oder z.B. eine Schilddrüsenunterfunktion.
Anders als in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV), wo die Leistungen nach §12 des SGB V geregelt sind und ausreichend, zweckmäßig und wirtschaftlich (günstig) sein müssen, kannst Du Dir in der privaten Krankenversicherung (PKV) die Leistungen so zusammenstellen, wie Du möchtest. Du kannst Dir aussuchen, ob Du freie Arztwahl haben willst, oder ob Dir das Hausarzt-Modell reicht. Ob Du im 1-Bettzimmer, 2-Bettzimmer oder Mehr-Bettzimmer liegen möchtest, oder wie gut Deine Zähne versichert sein sollen. Grundsätzlich gilt, je besser Dein Versicherungsschutz sein soll, desto höher wird der Beitrag.
Anders als in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) bildet die private Krankenversicherung (PKV) für Dich Alterungsrückstellungen. Das heißt, die private Krankenversicherung berechnet anhand von Statistiken, was ein Mensch im Laufe seines Lebens an Kosten verursacht und berechnet daraus Deinen Durchschnittsbeitrag, sodass Du eigentlich immer den gleichen Beitrag zahlen müsstet. Dadurch zahlst Du am Anfang also mehr, als Du kostest. Diese Differenz legt die PKV für Dich zinsbringend an und zahlt von diesem Geld die Mehrkosten, wenn Du irgendwann mehr Kosten verursachst, als Du an Beiträgen einbezahlst. Da wir allerdings eine steigende Lebenserwartung (wir werden immer älter), Inflation und einen medizinischen Fortschritt (neue, bessere Behandlungsmethoden) haben, müssen private Krankenversicherungen die Beiträge gelegentlich korrigieren, um die steigenden Kosten auszugleichen. Die PKV macht dann eine Beitragsanpassung.
Beamtenanwärter (Beamte auf Widerruf) – Auszubildende oder Referendare – erhalten i.d.R. einen besonders günstigen Ausbildungstarif.  Die Ausbildungstarife gehen meist bis zum 34. Lebensjahr. Es gibt aber auch PKVs, die die Ausbildungskonditionen bis zur Vollendung des 39. Lebensjahres gewähren. Sollte die Ausbildung oder das Referendariat bis dahin nicht abgeschlossen sein, wird der Beitrag auf den normalen Beitrag umgestellt. Außerdem bekommen Beamtenanwärter oft noch andere nette Bonbons angeboten, wie zum Beispiel eine Beitragsrückerstattung (BRE) in Höhe von 6 Monatsbeiträgen. Auch diese netten Bonbons fallen meist mit dem Bestehen der Abschlussprüfung weg. Mit Bestehen der Abschlussprüfung oder des Studiums, werden die Tarife dann in die normalen Volltarife umgestellt. Sprich: Die PKV wird deutlich teurer. Ausnahme, wenn die Beamten noch besonders jung sind. Das kommt gerade bei Finanzbeamten oder normalen Verwaltungsbeamten, die bereits mit 16, nach der Realschule, mit der Ausbildung begonnen haben. Einige private Krankenversicherungen bieten nämlich teilweise noch bis zur Vollendung des 21. Lebensjahres Kinderbeiträge. Der höhere Beitragssprung und die Einführung der Alterungsrückstellungen erfolgen dann quasi erst in dem Monat, in dem der Beamte 22 Jahre alt wird. 
Beamte (Beamte auf Probe, auf Zeit oder Lebenszeit) zahlen den Normalbeitrag (Vollbeitrag). Er ist deutlich höher, als die besonders günstigen Ausbildungstarife. Das liegt unter anderem an der Einführung der Alterungsrückstellungen. Denn, anders als in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) bildet die PKV für Dich Alterungsrückstellungen. Das heißt, die private Krankenversicherung berechnet anhand von Statistiken, was ein Mensch im Laufe seines Lebens an Kosten verursacht und berechnet daraus Deinen Durchschnittsbeitrag. Hätten wir keine steigende Lebenserwartung, Inflation und medizinischen Fortschritt, würdest Du in der PKV zeit Deines Lebens den gleichen Beitrag zahlen. Und je jünger und gesünder man einsteigt, desto günstiger wäre dieser. 
Als Beamtenanwärter/Beamter ohne Kinder hast Du einen Beihilfebemessungssatz von 50 Prozent. Für die anderen 50 Prozent schließt Du die private Krankenversicherung (die sogenannte Restkostenversicherung) ab. Ab dem 2. Kind oder wenn Du später in Pension (Rente) gehst, erhältst Du i.d.R. einen Beihilfebemessungssatz von 70 Prozent. Somit musst Du nur noch die verbleibenden 30 Prozent bei der PKV absichern. Dein Beitrag zur privaten Krankenversicherung wird dadurch stark reduziert.

Die günstige private Krankenversicherung

In vielen Vergleichsportalen dreht sich (fast) alles um den günstigsten Preis (Beitrag). Check24, Verivox und Co. konkurrieren im großen Preisduell und versuchen Dich mit besonders günstigen Beiträgen zu ködern. Viele möchten – so lange sie jung sind – so wenig wie möglich für die private Krankenversicherung bezahlen, was nachvollziehbar ist. Bei Strompreisen oder dem Handyvertrag kann ich – wenn ich mit der Leistung nicht zufrieden bin – nach Ablauf der Mindestvertragslaufzeit einfach den Anbieter wechseln. Bei einer privaten Krankenversicherung ist das allerdings nicht so einfach möglich. In diesen Artikeln erklären wir Dir alles, was Du zu günstigen privaten Krankenversicherungen wissen solltest!

Tests zur privaten Krankenversicherung

Du suchst eine private Krankenversicherung (Beamten-Tarife) und möchtest natürlich wissen, welche PKV die Beste ist. Da bieten sich Tests natürlich an. Ein Test, den Verbraucher besonders schätzen, ist z.B. der Test der Stiftung Warentest. Der letzte umfangreiche Test von Finanztest war im November 2019. Aber wie gut ist er wirklich? In diesen Artikeln findest Du alles Wissenswerte zum Thema PKV-Tests!

Amtsärztliche Untersuchung und Gesundheitsfragen in der PKV

Du suchst eine private Krankenversicherung (Beamten-Tarife) und möchtest natürlich wissen, welche PKV die Beste ist. Da bieten sich Tests natürlich an. Ein Test, den Verbraucher besonders schätzen, ist z.B. der Test der Stiftung Warentest. Der letzte umfangreiche Test von Finanztest war im November 2019. Aber wie gut ist er wirklich? In diesen Artikeln findest Du alles Wissenswerte zum Thema PKV-Tests!

Private Krankenversicherung mit Vorerkrankungen

Vorerkrankungen spielen beim Abschluss einer privaten Krankenversicherung eine wichtige Rolle. Die Beiträge, die Du in einem Vergleich oder bei Vergleichsportalen wie Check24 und Co. siehst, sind die Beiträge, die eine kerngesunde Person zahlen müsste. Wenn Du nun eine PKV abschließen willst, wirst Du i.d.R. gefragt, wegen welcher Vorerkrankungen Du in den letzten Jahren in Behandlung gewesen bist. Im ambulanten Bereich und für zahnärztliche Behandlungen fragen die privaten Krankenversicherungen für gewöhnlich die letzten 3 Jahre ab. Bei Krankenhausaufenthalten interessieren sich die Krankenversicherungen für die letzten 5 bis 10 Jahre und bei psychischen Erkrankungen werden meist die letzten 3 bis 10 Jahre abgefragt. Je nachdem welche Vorerkrankung(en) bei Dir vorliegen, erheben die privaten Krankenversicherungen einen individuellen Zuschlag (Risikozuschlag) oder lehnen Deinen Antrag gegebenenfalls ab. Achtung: Jede PKV bewertet Vorerkrankungen anders. Deswegen solltest Du zuerst prüfen, welche Zuschläge die privaten Krankenversicherungen – die Du gut findest – erheben, bevor Du Dich für eine Gesellschaft entschließt. Die Unterschiede können gravierend sein! In diesen Artikeln erläutern wir Dir, wie private Krankenversicherungen mit der jeweiligen Vorerkrankung umgehen und was Du beachten solltest!

Private Krankenversicherung für bestimmte Berufsgruppen (z.B. Lehrer)

In diesen Artikeln liefern wir Dir Informationen dazu, welche PKVs bestens zu bestimmten Berufsgruppen (wie zum Beispiel: Lehrer oder Polizisten) passen!

Tipps & Tricks zum Thema PKV für Beamte

In diesen Artikeln liefern wir Dir zahlreiche Tipps und Tricks zum Thema PKV für Beamte!

PKV-Lexikon

Im PKV-Lexikon erklären wir Dir fachliche Dinge zum Thema private Krankenversicherung!

Private Krankenversicherungen

Du bist an einer bestimmten Gesellschaft interessiert? Auf diesen Seiten findest Du alle wichtigen Informationen zu den besten privaten Krankenversicherungen Deutschlands!

Aktuelle Beitragsanpassungen in der PKV

In diesen Artikeln liefern wir Dir Informationen zu den letzten Beitragsanpassungen und erklären Dir, was Du nun tun kannst!

Private Zusatzversicherungen zur GKV

In diesen Artikeln liefern wir Dir wichtige Informationen zu privaten Zusatztarifen mit denen Du den Versicherungsumfang zu Deiner gesetzlichen Krankenversicherung upgraden kannst!

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FAQ - Häufig gestellte Fragen

Ja. Unsere Beratung kostet Dich keinen Cent. Wenn wir gemeinsam die passende Krankenversicherung für Dich finden, bekommen wir von der Versicherungsgesellschaft eine Provision.

Nein. In den Beiträgen Deiner privaten Krankenversicherung sind die Provisionen (heißt bei Maklern: Courtagen) enthalten. Der Beitrag ist daher immer gleich, egal ob Du direkt oder über einen Makler abschließt.

  1. Es kostet Dich nichts.
  2. Wir helfen Dir, Fehler zu vermeiden.

Wie Du im Artikel oben lesen kannst, gibt es eine ganze Reihe von Fehlern, an die du zunächst gar nicht denkst. Wir helfen Dir, die passende Krankenversicherung zu finden, die wirklich ein Leben lang hält.

Ausschließlich die ausgebildeten Experten aus unserem Team werden sich bei Dir melden. Deine Daten sind bei uns in sicheren Händen. Garantiert.

In einem ersten Telefonat fragen wir nach Deiner Situation und Deinen Wünschen. Außerdem benötigen wir ein paar persönliche Angaben. Nach der Registrierung als Interessent erhältst Du eine Terminbestätigung mit weiteren Informationen sowie dem Termin für die Online-Beratung. Die dauert ca. 60 bis 90 Minuten. Danach bekommst Du Deinen individuellen Vergleich und kannst alles in Ruhe prüfen.

Definitiv JA. In der Beratung verwenden wir Vergleichssysteme, in denen alle Krankenversicherungen und alle Tarife enthalten sind. Alles ist transparent. Das heißt aber nicht automatisch, dass wir alle Tarife empfehlen oder nur nach dem billigsten Preis suchen. Grundsätzlich steht die Qualität an erster Stelle.