Menü
Wie du den richtigen Berater findest…
Die Situation kennen viele von euch, vielleicht sogar aus ganz aktuellem Anlass. Du bist auf der Suche nach einer privaten Krankenversicherung oder Absicherung bei Berufs-/Dienstunfähigkeit. Die Komplexität des Themas überfordert dich und du benötigst Beratung und Unterstützung durch einen Versicherungs-Experten. Weil man ja vergleichen soll bzw. mehreren Meinungen einholen möchte, wendest du dich an verschiedene Berater. Und jetzt der Supergau. Jeder der 3 Vermittler rät dir zu einem anderen Angebot. Jeder hat selbstverständlich gute Argumente, warum genau sein Angebot das Beste ist. Du bist verwirrt und hakst weiter nach. Vielleicht stellst du jetzt einen oder gar alle drei zur Rede und weist auf die Empfehlungen der anderen Berater hin. Jetzt nimmt das Drama seinen Lauf. Die Vermittler zaubern die wildesten Argumente aus dem Hut. Und oft wird auch auf dem anderen Berater und dessen Angebot herum gehauen. Leider erleben viele jetzt unlauteren Wettbewerb statt sachlicher Argumente. Und du bleibst dabei auf der Strecke. Du weißt auch nicht mehr, wem du glauben sollst.
Ich möchte dir mit diesem Artikel die möglichen Hintergründe erklären. Ich möchte dich in die Lage versetzen, die Gründe zu Durchschauen um die richtigen Berater mit dem passenden Angebot zu finden.
Wir schauen uns daher die verschiedenen Möglichkeiten, die zu Empfehlung von bestimmten Angeboten führen können, mal ganz genau an.
Beim Versicherungsvertreter ist es einfach. Er bekommt „von oben“ vorgegeben was er zu tun hat. Auf dem Makler können die Versicherung jedoch nur indirekt Einfluss nehmen. Der Versicherer muss sich vorher dem Makler verkaufen. Ihm seine Tarife quasi schmackhaft machen. Das kann durch umfangreiche Schulungen, Produktvergleiche und natürlich die Provision beeinflusst werden. Ich selbst habe es viele Jahre beobachtet. „Verkauft wird, was vorher geschult wurde“. Bei diesen Makler-Schulungen stellt sich eine Versicherung naturgemäß immer selbst ins rechte Licht. In den (eben oft nicht unabhängigen) Vergleichen schneidet die schuldende Versicherung entsprechend gut ab. Dem Makler wird suggeriert, dass er mit diesem Angebot beim Kunden punkten kann. Allzu oft werden dann im Beratungsgespräch die vorher implantierten Argumente des Versicherers vorgetragen. Eigene und unabhängige Recherche bleiben auf der Strecke.
Vertreter sagen den Maklern oft nach, diese würden ja immer nur das verkaufen, was ihnen die höchste Provision bringt. Okay, viele Argumente haben Vertreter nicht, also diese Pauschalisierung. Leider stimmt es aber manchmal. Ich habe es oft erleben müssen, wie für Krankenversicherungen Argumente konstruiert wurden, die sachlich nicht nachvollziehbar waren. Es gibt leider unter den Maklern auch Vermittler, die für eine höhere Provision ihre Seele verkaufen. Oder verkaufen müssen. Dazu im nächsten Punkt mehr.
Manchmal ist der gesunde Wettbewerb über sachliche Argumente von Kunden nicht gewünscht. Sie wollen schnell ein Ergebnis. Stundenlanger Vergleich von Versicherungsbedingungen und Verkaufsrhetorik von Vertreter ist nicht sexy. Die Versuchung, eine Entscheidung anhand von Tests zu fällen, ist groß. Wir wurden in der Vergangenheit vielfältig für Test und Ratings konditioniert. Wir Deutschen sind testgläubig. Das wissen Versicherer und Vermittler natürlich auszunutzen. Jedoch, es gibt viele Test mit vielen unterschiedlichen „Testsiegern“. Passt der vorgelegte Test überhaupt auf mich. Wer hat den Test in Auftrag gegeben? Wer hat ihn bezahlt? Cui bono?
Ich persönlich verfolge diese Tests inzwischen seit rund 25 Jahren. Ich verfüge über eine riesige Sammlung von Tests & Rating zur privaten Krankenversicherung. Klare Sieger für bestimmte Berufsgruppen gibt es nicht. Keinen einzigen dieser vielen Test halte ich persönlich für richtig und objektiv. Darum geht es auch nicht. Test & Ratings sind Verkaufsmittel. Sie sollen dem Kunden ein gutes Gefühl vermitteln und den Vermittler einen schnellen Abschluss. Ein Vermittler, der dem Kunden eine private Krankenversicherung aufgrund eines Testergebnisse empfiehlt, hat in meinen Augen die Verantwortung für seine Beratung abgegeben. Sechs, setzen!
Auch die Empfehlungen von Verbraucherzentralen beruhen fast ausschließlich auf Tests & Ratings. Einen echten Spezialisten zu beschäftigen wäre wohl viel zu teuer. In der Praxis werden dann dem Ratsuchenden einfach Kopien der Tests ausgehändigt. So habe ich es selbst oft von Kunden erfahren.
Als Kunde kannst du in dem sehr komplexen Thema private Krankenversicherung oder Dienstunfähigkeitsversicherung einfach keinen Überblick und Detailkenntnisse haben. Eine fundierte Ausbildung dauert Jahre. Dazu braucht ein guter Berater Erfahrung. Am besten durch tägliche Praxis. Bitte glaube nicht, dass jeder Berater, der dir eine Krankenversicherung vermitteln möchte, über all das verfügt. Es reicht manchmal nur ein bisschen mehr zu wissen als der Kunde, um diesem Scheinkompetenz vorzugaukeln. Diese Gelegenheitsfachleute bieten meist immer das Gleiche an. Sie kennen oft nur einen Tarif und wissen, wie man diesen schön redet.
Außerdem, alle Vermittler oder Vertreter sind nette Menschen. Sonst hätten sie in diesem harten Wettbewerb gar keine Chance. Was ist dir lieber? Ein netter Vertreter oder ein kompetenter Helfer an der Seite?
Wie du im Artikel oben lesen kannst, gibt es eine ganze Reihe von Fehlern, an die du zunächst gar nicht denkst. Wir helfen dir, die passende Krankenversicherung zu finden, die wirklich ein Leben lang hält.
Definitiv JA. In der Beratung verwenden wir Vergleichssysteme, in denen alle Krankenversicherungen und alle Tarife enthalten sind. Alles ist transparent. Das heißt aber nicht automatisch, dass wir alle Tarife empfehlen oder nur nach dem billigsten Preis suchen. Grundsätzlich steht die Qualität an erster Stelle.