BU + Rechtsschutzversicherung
In diesem Artikel erfährst du, warum du niemals eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU/DU) abschließen solltest, ohne eine Rechtsschutzversicherung zu haben bzw. am besten gleich mit zu beantragen.
6 Highlights aus dem Artikel:
Was passiert bei im Leistungsfall?
Du hast bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder Dienstunfähigkeitsversicherung abgeschlossen. Herzlichen Glückwunsch. Falls nicht, lass dich unbedingt beraten. Diese Absicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt. Wenn der Leistungsfall, also die Berufsunfähigkeit, eintritt, kann es jedoch zu Ärger kommen. Die Versicherungen prüfen sehr genau. Ablehnungen und Streitfälle sind kein Einzelfall. Zahlt der Versicherer die vereinbarte Rente nicht, ist deine finanzielle Existenz stark gefährdet.
Die Höhe der gesamten Zahlungen wird unterschätzt
Die private Versicherung zahlt im Leistungsfall eine vorher vereinbarte monatliche Rente. Mal angenommen, die versicherte Rente beträgt 2.000 € und der Kunde ist 35 Jahre alt. Er ist so schwer gesundheitlich eingeschränkt, dass er vermutlich nie mehr arbeiten kann. Es ergibt sich folgende Berechnung:
2.000 € monatlich × 12 × 32 Jahre (bis zum Renteneintritt)
= ergibt eine Gesamtzahlung von 768.000 €
Hinzu kommt noch ein Inflationsausgleich. Dieser kann aus den Überschüssen und einer vereinbarten garantierten Rentensteigerung erfolgen. Mal angenommen, die jährliche Anpassung beträgt 2 %, dann wird die Versicherung insgesamt:
1.061.452 €
zahlen müssen. Wird sie das sofort und ohne Prüfung machen? Natürlich nicht.
Die Versicherung prüft
Zunächst mal: Es ist grundsätzlich wichtig und richtig, dass die Versicherung jeden Leistungsantrag prüft. Wer sich Ansprüche auf die Versicherungsleistung erschleichen möchte, muss im Sinne der Versichertengemeinschaft zurückgewiesen werden. Ansonsten wären die Beiträge wohl unbezahlbar. Die Versicherung fordert daher umfangreiche Nachweise von dir an. Das sind zum einen die ärztlichen Unterlagen, Atteste, Berichte, die den Nachweis der Berufsunfähigkeit führen sollen. Dazu eine genaue Beschreibung deiner Tätigkeiten VOR der Berufsunfähigkeit. Bei Beamten ist das oft einfacher. Sofern sie eine echte Dienstunfähigkeitsklausel vereinbart haben, genügt der Nachweis vom Amtsarzt. Dennoch kann es auch hier zu Stress kommen. Denn bei Beantragung der Leistungen prüft die Versicherung noch mal, ob die Gesundheitsangaben im Antrag richtig und vollständig beantwortet worden sind. Aber auch psychische Erkrankungen sind oft schwer nachzuweisen. Psychische oder psychosomatische Erkrankungen haben in den letzten Dekaden stark zugenommen und sind heute die Hauptursache für Berufs- oder Dienstunfähigkeit. Manchmal steht das Gutachten des Versicherers gegen das anderslautende Ergebnis des Haus- oder Facharztes.
Ablauf der Online-Beratung bei fairbeamtet.de
Kostenrisiko eines Streites
Mal angenommen, das Gericht setzt den Streitwert auf 200.000 € fest. Laut dem Rechtsschutzversicherer KS/Auxilia ist dieser Wert realistisch.
Gemäß dem FORIS Prozesskostenrechner* ergeben sich folgende Werte:
Pro Instanz sind diese Kosten im Voraus zu bezahlen. Allein die Kosten für das Gericht und den eigenen Anwalt könnten jemanden finanziell überfordern. Erst recht, wenn man krank ist und schon über eine längere Zeit Einkommenseinbußen hatte.
Professionelle Hilfe ist vonnöten
Ohne juristische Hilfe wird es nicht gehen. Betroffenen stehen dafür spezialisierte Leistungsunterstützer wie Gerhard Pscherer und natürlich Fachanwälte zur Verfügung. Fairbeamtet.de kooperiert hierfür mit der Kanzlei Michaelis aus Hamburg. Das sogenannte Erstgespräch zur Einschätzung ist für fairbeamtet.de-Kunden sogar kostenlos. Wenn du außerdem eine Rechtsschutzversicherung abgeschlossen hast, kannst du viel ruhiger schlafen.
Der Mythos mit dem Abschlusszeitpunkt
Immer wieder taucht folgendes Gerücht auf: Du musst die Rechtsschutzversicherung unbedingt VOR Abschluss der Berufs-/Dienstunfähigkeitsversicherung abgeschlossen haben. Es gelte das Datum des Antrages. Und wenn hier keine Rechtsschutzversicherung bestanden hat, hast du keine Deckung der Kosten zu erwarten. Und daher kannst du dir später den Abschluss der Rechtsschutzversicherung sparen.
Wir können dich beruhigen. Es liegen inzwischen mehrere Urteile vor, die zugunsten der Versicherungsnehmer gefallen sind. Demnach tritt der Rechtsschutzfall in der Regel dann ein, wenn der Versicherer den Anspruch auf Leistung zurückweist. Detaillierte Auskünfte dazu gibt unser Anwalt Stephan Michaelis.
So bewerten uns unsere Kunden
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Hannah Stst10 days agoTrustindex überprüft, ob die Originalquelle der Bewertung Google ist.
Sehr nette und kompetente Beratung, kann ich nur weiterempfehlen!!Gepostet auf Provenexpert![Provenexpert]()
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Anonym16 days agoTrustindex überprüft, ob die Originalquelle der Bewertung Provenexpert ist.
Als angehender Beamtenanwärter habe ich auf der Suche nach einer passenden privaten Krankenversicherung den Überblick verloren und bin auf fairbeamtet gestoßen. Nach Ausfüllen des Kontaktformulars hat sich umgehend Christian mit mir in Verbindung gesetzt. Obwohl mein Anliegen ziemlich kurzfristig war, hat sich Christian reichlich Zeit für eine ausführliche Beratung, meine Fragen und den weiteren Ablauf genommen. Ich habe mich zu jeder Zeit bestens aufgehoben und verstanden gefühlt. Nach einem gemeinsamen Vergleich mehreren Krankenkassen habe ich dank ihm die auf mich perfekt abgestimmte Wahl getroffen. Ich bin dankbar und freue mich einen so verlässlichen und kompetenten Berater gefunden zu haben.Gepostet auf Google![Google]()
E. S.25 days agoTrustindex überprüft, ob die Originalquelle der Bewertung Google ist.
Ich habe mich von Julia zum Thema PKV beraten lassen und war von Anfang an sehr positiv überrascht wie viel Energie, Sorgfalt und Engagement sie in die Beratung steckt. So eine ausführliche und persönliche Beratung ist heute leider alles andere als selbstverständlich. Julia ist sehr geduldig und hilfsbereit. Man kann sie alles fragen und sie nimmt sich die Zeit, alles genau und verständlich zu erklären. Sie nimmt ihren Job sehr ernst und ist sehr präzise und professionell in dem, was sie tut. Es gibt wirklich nur noch wenige Menschen bei denen man merkt dass sie ihren Job von ganzem Herzen machen, aber Julia gehört definitiv dazu. Genau diese Mischung aus Kompetenz und Engagement macht eine wirklich gute Beratung aus. Von daher eine ganz klare Empfehlung! 👍🏼Gepostet auf Provenexpert![Provenexpert]()
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Anonym29 days agoTrustindex überprüft, ob die Originalquelle der Bewertung Provenexpert ist.
Frau Luisa Bensmaya hat mich sehr kompetent und stets freundlich beraten. Die Zusammenarbeit und Kommunikation funktioniert immer problemlos.Gepostet auf Provenexpert![Provenexpert]()
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Patrick Stark30 days agoTrustindex überprüft, ob die Originalquelle der Bewertung Provenexpert ist.
Ich brauchte eine Beratung zur PKV, um während meiner bald startenden Ausbildung und auch danach gut abgesichert zu sein. Christian hat mich dazu ausführlich beraten, alles verständlich erklärt und jede meiner Fragen schnell und kompetent beantwortet. Ich habe mich jederzeit gut aufgehoben und beraten gefühlt.Gepostet auf Provenexpert![Provenexpert]()
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Anonym33 days agoTrustindex überprüft, ob die Originalquelle der Bewertung Provenexpert ist.
Von vorne bis hinten kompetente, authentische, unterstützende Beratung von Christian Beine. Jederzeit offen für Fragen und auch nicht zu trocken. Klare Weiterempfehlung!Gepostet auf Provenexpert![Provenexpert]()
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Leah-Marie34 days agoTrustindex überprüft, ob die Originalquelle der Bewertung Provenexpert ist.
Wir haben Christian zur Beratung für eine private Krankenversicherung hinzugezogen. Seine ausführliche Beratung hat uns sehr geholfen und überhaupt erst ermöglicht, uns im Dschungel der Tarife zurechtzufinden. Der Kontakt zu ihm war durchweg positiv und sehr angenehm. Er hat uns im gesamten Prozess begleitet und wir freuen uns, dass er uns auch nach dem Abschluss als Ansprechpartner erhalten bleibt. Wir können ihn, seine Unterstützung sowie das Portal fairbeamtet.de durchweg empfehlen.Gepostet auf Provenexpert![Provenexpert]()
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Anonym34 days agoTrustindex überprüft, ob die Originalquelle der Bewertung Provenexpert ist.
Sehr nette, transparente und zuvorkommende Beratung. Klare Weiterempfehlung!Gepostet auf Provenexpert![Provenexpert]()
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Anonym39 days agoTrustindex überprüft, ob die Originalquelle der Bewertung Provenexpert ist.
Ich hatte eine super tolle Beraterin Namen‘s Luisa Bensmaya. Sie hat mir immer zügig auf meine E-Mails mit meinen Fragen geantwortet und davon hatte ich viele sie hat sich auch bei unseren Telefongesprächen viel Zeit für mich genommen. Zusammengefasst: Ich war mit der Beratung sehr zufrieden!Gepostet auf Provenexpert![Provenexpert]()
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Anonym40 days agoTrustindex überprüft, ob die Originalquelle der Bewertung Provenexpert ist.
Luisa hat mich super betreut!
Was kostet eine Rechtsschutzversicherung?
Die günstigsten Rechtsschutzversicherungen für Beamte starten bei rund 66,00 € im Jahr (mit 150,- Euro Selbstbeteiligung). Top-Tarife bekommt ein Beamter ab 181,85 € im Jahr. Ich habe euch exemplarisch ein Angebot für eine Rechtsschutzversicherung für einen Beamten angehängt.
Fazit: Wer die typischen Denkfehler bei BU & DU ignoriert, zahlt später drauf – und zwar richtig!
Die beste Berufsunfähigkeitsversicherung nützt dir nichts, wenn sie im Ernstfall nicht zahlt – und leider passiert genau das häufiger, als viele denken. Eine Rechtsschutzversicherung ist kein Muss, aber ein verdammt kluges Backup: Sie schützt dich vor hohen Kosten, gibt dir juristischen Rückhalt und sorgt dafür, dass du auf Augenhöhe mit der Versicherung verhandeln kannst. Wer rechtzeitig vorsorgt, hat im Ernstfall einen entscheidenden Vorteil.
Und genau da kommen wir ins Spiel: Trag dich jetzt für unsere kostenlose Online-Beratung ein – wir zeigen dir, wie du dich richtig absicherst, bevor’s kracht. Und ja: Wir sprechen fließend beamtisch.
Liebe Grüße, dein Team
von fairbeamtet.de
Unsere meistgelesenen BUV/DUV Guides für Beamte
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Versicherungsmakler § 34d GewO. Mitgründer von fairbeamtet.de. Seit August 2000 in der Branche – erst Debeka, heute unabhängig.
Über 6.000 Beamte zur PKV und BU/DU beraten. 45 Google-Bewertungen – ausschließlich 5 Sterne. 500+ Top-Bewertungen bei Provenexpert.
Kein Verkaufsdruck. Keine leeren Versprechen. Du bekommst eine Empfehlung mit Begründung – bevor du unterschreibst.