Private Krankenversicherung
Auf dieser Seite findest du all unsere Artikel zum Thema: private Krankenversicherung für Beamte und Beamtenanwärter, mit vielen spannenden Fachinformationen, Tipps & Tricks, Erfahrungsberichte zu Krankenversicherungen und Infos über aktuelle Beitragsanpassungen
Wer kann sich privat versichern?
Seit dem 01. Januar 2009 muss jeder mit Wohnsitz in Deutschland eine Krankenversicherung haben und in einem unserer zwei unterschiedlichen Systemen versichert sein. Entweder in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) oder in der privaten Krankenversicherung (PKV). Aber wer kann sich überhaupt privat versichern?
Beamte, Beamtenanwärter und Referendare
Beamte
Beamteanwärter
Beamtenanwärter bist du, wenn du z.B. eine 2 oder 3-jährige Ausbildung machst, oder ein duales Studium oder ein Referendariat und beihilfeberechtigt bist.
Beamtenanwärter und Beamte, müssen keine Einkommensgrenze knacken. Sie sind direkt durch ihren Beamtenstatus versicherungsfrei und können sich in der privaten Krankenversicherung versichern. Ihr Dienstherr (Arbeitgeber) gewährt ihnen einen Zuschuss von mindestens 50 Prozent zu den Krankheitskosten.
Weil die private Krankenversicherung bei Beamten nur die verbleibenden Kosten absichert, nennt man sie auch Restkostenversicherung.
Angestellte
Als Arbeitnehmer bist du grundsätzlich erst einmal in der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert. Du kannst dich nur privat versichern, wenn dein Bruttolohn die aktuelle Jahresarbeitsentgeltgrenze (Versicherungspflichtgrenze) überschreitet. 2026 liegt die Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) bei 77.400 Euro.
Selbständige und Freiberufler
Studenten
Familien und Kinder
Welche Leistungen bietet die private Krankenversicherung?
Ein besonderer Vorteil der privaten Krankenversicherung ist, dass man sich den Versicherungsschutz individuell nach seinen Wünschen zusammenstellen und an seine persönlichen Bedürfnisse anpassen kann. Von der günstigen PKV mit Basisschutz bis zu einem Top-Tarif mit Spitzenschutz. Für mehr Beitrag ist alles möglich. Spätestens seit der Einführung der Unisex-Tarife, bieten mittlerweile die meisten PKV-Anbieter bereits in den Basis-Tarifen höhere Leistungen und eine bessere medizinische Versorgung, als die gesetzliche Krankenversicherung.
Die PKV bietet je nach Tarif folgende Leistungen an:
- Umfangreiche Vorsorgeuntersuchungen
- Schnelle Termine auch bei Fachärzten und Spezialisten
- Erstattung von Brillen und Kontaktlinsen
- Medikamente, mit oder ohne Rezept
- Heilpraktiker und Naturheilverfahren
- Präventionsmaßnahmen und -kurse
- Ein- oder Zweibettzimmer im Krankenhaus
- Freie Arztwahl (Chefarzt- oder Wahlarztbehandlung)
- Option der Beihilfeergänzung (Lücken der Beihilfe)
- Hohe Leistungen für Zahnbehandlung, Zahnersatz und Implantate
- Ambulante und stationäre Kuren & Reha
- Beitragsrückerstattung
- Weltweiter Versicherungsschutz
Basis-Schutz
Komfort-Schutz
Wie viel kostet die private Krankenversicherung?
Die Kosten einer privaten Krankenversicherung sind von vielen Faktoren abhängig.
Von welchen Faktoren ist der PKV Beitrag abhängig?
Das Eintrittsalter ist das Alter, in dem du dich privat krankenversicherst. Dein Eintrittsalter errechnet sich ganz einfach:
Jahr der Verbeamtung – Jahr deiner Geburt = Eintrittsalter
Je jünger du einsteigst, desto günstiger dein Beitrag zur privaten Krankenversicherung (PKV).
Die Beiträge in Vergleichen oder Angeboten der PKV, sind immer die Beiträge für eine kerngesunde Person. Im Antrag stellt die PKV Gesundheitsfragen. Je nachdem, welche Vorerkrankungen du hast, erhebt die Gesellschaft bei Abschluss für diverse Vorerkrankungen Risikozuschläge. Bei schlimmen Diagnosen kannst du dir sogar eine Ablehnung einfangen. Heißt: Die Versicherung versichert dich nicht.
Im Artikel Private Krankenversicherung mit Vorerkrankungen zeigen wir die bei häufig vorkommenden Diagnosen, wie hoch die Risikozuschläge ungefähr ausfallen und, ob die Versicherung deinen Antrag evtl. ablehnen wird oder nicht.
In der PKV stellst du dir deinen Versicherungsschutz selbst zusammen. Je mehr Leistungen, desto höher fällt i.d.R. der Beitrag aus.
Vorsicht bei besonders günstigen Tarifen:
Besonders günstige Tarife bieten meist eher schlechte Leistungen und bilden zusätzlich oft weniger Alterungsrückstellungen. Das kann zu hohen Beiträgen im Alter führen.
In der PKV werden für dich Alterungsrückstellungen gebildet: Du zahlst anfangs mehr Beitrag, als du tatsächlich an Kosten verursachst, und diese Rücklagen finanzieren deine höheren Gesundheitskosten im Alter. Wegen steigender Lebenserwartung, Inflation und medizinischem Fortschritt müssen die Beiträge jedoch immer wieder angepasst werden.
Status: Beamtenanwärter oder Referendar
Beamtenanwärter und Referendare bekommen bis zum 35. Lebensjahr (einige Gesellschaften sogar bis zum 40. Lebensjahr) meist stark vergünstigte Ausbildungstarife. In den Ausbildungstarifen werden i.d.R. noch keine Alterungsrückstellungen gebildet. Das reduziert den Beitrag ca. um die Hälfte oder mehr.
Status: Beamter (auf Probe / Lebenszeit)
Beamte auf Probe, Zeit oder Lebenszeit zahlen den regulären Beitrag inkl. Alterungsrückstellungen. Mit den Alterungsrückstellungen werden deine steigenden Gesundheitskosten im Alter finanziert.
Je höher dein Bemessungssatz ist (30, 50, 70 oder 80 Prozent), desto geringer wird der Beitrag in deiner Restkostenversicherung (PKV).
In unserem Artikel: Beihilfe Bemessungssätze haben wir sämtliche Beihilfebemssungssätze für alle Bundesländer und der Bundesbeihilfe aufgeführt.
Die günstige private Krankenversicherung
In vielen Vergleichsportalen dreht sich (fast) alles um den günstigsten Preis (Beitrag). Check24, Verivox und Co. konkurrieren im großen Preisduell und versuchen dich mit besonders günstigen Beiträgen zu ködern. Viele möchten – so lange sie jung sind – so wenig wie möglich für die private Krankenversicherung bezahlen, was nachvollziehbar ist. Bei Strompreisen oder dem Handyvertrag kann ich – wenn ich mit der Leistung nicht zufrieden bin – nach Ablauf der Mindestvertragslaufzeit einfach den Anbieter wechseln. Bei einer privaten Krankenversicherung ist das allerdings nicht so einfach möglich. In diesen Artikeln erklären wir dir alles, was du zu günstigen privaten Krankenversicherungen wissen solltest!
Ablauf der Online-Beratung bei fairbeamtet.de
PKV Vergleiche & Tests
Du suchst eine private Krankenversicherung (Beamten-Tarife) und möchtest natürlich wissen, welche PKV die Beste ist. Da bieten sich Vergleiche und Tests natürlich an. Ein Vergleich, den Verbraucher besonders schätzen, ist z. B. der Test der Stiftung Warentest.
Der letzte umfangreiche Vergleich von Finanztest war im März 2025. Aber wie gut sind PKV Vergleiche? Kann ich damit wirklich die richtige PKV für mich finden?
Wir haben die Vergleiche mal durch unsere PKV-Experten-Brille unter die Lupe genommen… In diesen Artikeln findest du alles Wissenswerte zum Thema PKV-Tests!
Amtsärztliche Untersuchung und Gesundheitsfragen in der PKV
Die amtsärztliche Untersuchung und die Gesundheitsprüfung der PKV sind zwei völlig verschiedene Hürden. Wer beim Amtsarzt durchkommt, ist bei der PKV noch lange nicht durch – beide prüfen nach eigenen Kriterien. In diesen Artikeln erklären wir dir, wie die amtsärztliche Untersuchung abläuft, was dich erwartet und wie du die Gesundheitsfragen der PKV korrekt und sicher beantwortest.
![Beitragsbild auf blauem Hintergrund mit großem weißen Text: „Gesundheitsfragen richtig beantworten, so geht’s!“. Rechts steht das fairbeamtet.de-Maskottchen Sven (Brille, Bart, grauer Hoodie) mit einem weißen Apple Pencil in der Hand; er trägt einen Gipsarm und eine Kniebandage. Vor ihm liegt eine halbtransparente Formular-Einblendung mit der Frage „Sind Sie gesund?“ und Auswahlfeldern „[X] Ja / [ ] Nein“. Symbolbild für korrektes Beantworten von Gesundheitsfragen bei Versicherungen (z. B. BU/DU oder PKV) und die Bedeutung vollständiger, wahrheitsgemäßer Angaben.](https://www.fairbeamtet.de/wp-content/uploads/2021/03/Gesundheitsfragen-richtig-beantworten-Beitragsbild-1024x538.webp)
So bewerten uns unsere Kunden
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Hannah Stst10 days agoTrustindex überprüft, ob die Originalquelle der Bewertung Google ist.
Sehr nette und kompetente Beratung, kann ich nur weiterempfehlen!!Gepostet auf Provenexpert![Provenexpert]()
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Anonym16 days agoTrustindex überprüft, ob die Originalquelle der Bewertung Provenexpert ist.
Als angehender Beamtenanwärter habe ich auf der Suche nach einer passenden privaten Krankenversicherung den Überblick verloren und bin auf fairbeamtet gestoßen. Nach Ausfüllen des Kontaktformulars hat sich umgehend Christian mit mir in Verbindung gesetzt. Obwohl mein Anliegen ziemlich kurzfristig war, hat sich Christian reichlich Zeit für eine ausführliche Beratung, meine Fragen und den weiteren Ablauf genommen. Ich habe mich zu jeder Zeit bestens aufgehoben und verstanden gefühlt. Nach einem gemeinsamen Vergleich mehreren Krankenkassen habe ich dank ihm die auf mich perfekt abgestimmte Wahl getroffen. Ich bin dankbar und freue mich einen so verlässlichen und kompetenten Berater gefunden zu haben.Gepostet auf Google![Google]()
E. S.25 days agoTrustindex überprüft, ob die Originalquelle der Bewertung Google ist.
Ich habe mich von Julia zum Thema PKV beraten lassen und war von Anfang an sehr positiv überrascht wie viel Energie, Sorgfalt und Engagement sie in die Beratung steckt. So eine ausführliche und persönliche Beratung ist heute leider alles andere als selbstverständlich. Julia ist sehr geduldig und hilfsbereit. Man kann sie alles fragen und sie nimmt sich die Zeit, alles genau und verständlich zu erklären. Sie nimmt ihren Job sehr ernst und ist sehr präzise und professionell in dem, was sie tut. Es gibt wirklich nur noch wenige Menschen bei denen man merkt dass sie ihren Job von ganzem Herzen machen, aber Julia gehört definitiv dazu. Genau diese Mischung aus Kompetenz und Engagement macht eine wirklich gute Beratung aus. Von daher eine ganz klare Empfehlung! 👍🏼Gepostet auf Provenexpert![Provenexpert]()
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Anonym29 days agoTrustindex überprüft, ob die Originalquelle der Bewertung Provenexpert ist.
Frau Luisa Bensmaya hat mich sehr kompetent und stets freundlich beraten. Die Zusammenarbeit und Kommunikation funktioniert immer problemlos.Gepostet auf Provenexpert![Provenexpert]()
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Patrick Stark30 days agoTrustindex überprüft, ob die Originalquelle der Bewertung Provenexpert ist.
Ich brauchte eine Beratung zur PKV, um während meiner bald startenden Ausbildung und auch danach gut abgesichert zu sein. Christian hat mich dazu ausführlich beraten, alles verständlich erklärt und jede meiner Fragen schnell und kompetent beantwortet. Ich habe mich jederzeit gut aufgehoben und beraten gefühlt.Gepostet auf Provenexpert![Provenexpert]()
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Anonym33 days agoTrustindex überprüft, ob die Originalquelle der Bewertung Provenexpert ist.
Von vorne bis hinten kompetente, authentische, unterstützende Beratung von Christian Beine. Jederzeit offen für Fragen und auch nicht zu trocken. Klare Weiterempfehlung!Gepostet auf Provenexpert![Provenexpert]()
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Leah-Marie34 days agoTrustindex überprüft, ob die Originalquelle der Bewertung Provenexpert ist.
Wir haben Christian zur Beratung für eine private Krankenversicherung hinzugezogen. Seine ausführliche Beratung hat uns sehr geholfen und überhaupt erst ermöglicht, uns im Dschungel der Tarife zurechtzufinden. Der Kontakt zu ihm war durchweg positiv und sehr angenehm. Er hat uns im gesamten Prozess begleitet und wir freuen uns, dass er uns auch nach dem Abschluss als Ansprechpartner erhalten bleibt. Wir können ihn, seine Unterstützung sowie das Portal fairbeamtet.de durchweg empfehlen.Gepostet auf Provenexpert![Provenexpert]()
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Anonym34 days agoTrustindex überprüft, ob die Originalquelle der Bewertung Provenexpert ist.
Sehr nette, transparente und zuvorkommende Beratung. Klare Weiterempfehlung!Gepostet auf Provenexpert![Provenexpert]()
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Anonym39 days agoTrustindex überprüft, ob die Originalquelle der Bewertung Provenexpert ist.
Ich hatte eine super tolle Beraterin Namen‘s Luisa Bensmaya. Sie hat mir immer zügig auf meine E-Mails mit meinen Fragen geantwortet und davon hatte ich viele sie hat sich auch bei unseren Telefongesprächen viel Zeit für mich genommen. Zusammengefasst: Ich war mit der Beratung sehr zufrieden!Gepostet auf Provenexpert![Provenexpert]()
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Anonym40 days agoTrustindex überprüft, ob die Originalquelle der Bewertung Provenexpert ist.
Luisa hat mich super betreut!
Private Krankenversicherung mit Vorerkrankungen
Vorerkrankungen haben großen Einfluss auf den Abschluss und die Kosten einer privaten Krankenversicherung (PKV). Die angezeigten Beiträge – etwa bei Vergleichsportalen wie Check24 – gelten für gesunde Personen.
Beim Antrag musst du angeben, wegen welcher Krankheiten oder Behandlungen du in den letzten Jahren in Behandlung warst:
- Ambulant und Zahnarzt: meist die letzten 3 Jahre
- Krankenhausaufenthalte: 5–10 Jahre
- Psychische Erkrankungen: 3–10 Jahre
Je nach Vorerkrankung kann die PKV einen Risikozuschlag verlangen oder den Antrag ablehnen. Jede Versicherung bewertet das unterschiedlich.
Vergleiche daher mehrere PKV-Gesellschaften und kläre vorab, zu welchen Konditionen sie dich versichern würden – anstatt dir eine PKV auszusuchen und einfach den Risikozuschlag zu schlucken, den man dir anbietet.
Du wirst dich wundern, wie unterschiedlich die privaten Krankenversicherungen Vorerkrankungen bewerten. Entsprechend groß fallen auch die Unterschiede im Beitrag aus, den du am Ende zahlst.
In diesen Artikeln schreiben wir, wie einzelne Anbieter mit häufig vorkommenden Erkrankungen umgehen. Wie hoch die Risikozuschläge erfahrungsgemäß ausfallen oder ab wann du mit einer Ablehnung rechnen kannst.
Und die Ablehnung einer privaten Krankenversicherung, kann dir sogar Probleme machen, wenn du es anschließend bei einer anderen PKV versuchen willst.
PKV Tipps & Tricks für Beamte
Wie zum Beispiel:
11 fatale Fehler beim Abschluss einer PKV • 13 Verkaufstricks von Versicherungsvermittlern • Meine PKV wird teurer – Was tun? • Günstige PKV: Der Fluch der billigen Beiträge • PKV-Beratung: 3 Berater = 3 Meinungen • Gesundheitsfragen richtig beantworten – So geht’s! • PKV für Beamte: Kind GKV oder PKV versichern? • Die Beitragsrückerstattung der Debeka und was du dazu wissen solltest… • So erhöhst du die Chance, dass deine PKV eine Lasik-OP zahlt • Günstige PKV – Was du vor dem Abschluss wissen solltest! • Sich als Elternteil fürs Kind beraten lassen – so machst du es richtig! • PKV Empfehlungen von Freunden und Kollegen • Billige PKV: Erst günstig, später Wechsel zu gut – Geht das überhaupt? • Billige PKV – Was steckt hinter besonders günstigen Lockangeboten im Internet? • 5 Tipps für den perfekten PKV-Vergleich • PKV Beratung: Vermittler vor Ort vs. PKV-Experte für Beamte…
PKV-Wissen
Wie zum Beispiel:
Beihilfefristen in der PKV • Privatpatient in der PKV – Was heißt es wirklich Privatpatient zu sein? • Den aktuellen Gesundheitszustand mit einer Anwartschaft oder einem Optionstarif einfrieren • Anwartschaft für Lehramtsstudenten • Wartezeiten in der PKV • Referendariat – Zu wann sollte ich mich extmatrikulieren lassen? • Chefarztbehandlung in der PKV – Was steckt wirklich dahinter? • Können PKV-Tarife vergreisen? • PKV für Beamte: Kind in der GKV oder PKV versichern?
Private Krankenversicherungen
Wie gut ist die Debeka wirklich? • Unsere Erfahrungen mit der Alten Oldenburger …
Aktuelle Beitragserhöhungen
Auch, wenn Beitragsanpassungen in der privaten Krankenversicherung dazugehören, hasst es jeder, wenn die PKV teurer wird.
Hier berichten wir über aktuelle Beitragserhöhungen, die Gründe warum die Beiträge angepasst werden mussten und wie hoch die Erhöhungen ausfallen.
