Berufsunfähigkeitsversicherung mit Übergewicht
Du hast Übergewicht. Hast recherchiert. Endlich deine Berufsunfähigkeitsversicherung gefunden und willst den Antrag stellen ❯ Jetzt kommen die Gesundheitsfragen. Aber, wie geht der Versicherer mit Übergewicht um? Gibt’s einen Risikozuschlag? Gibt’s einen Leistungsausschluss? Oder fängst du dir vielleicht sogar eine Ablehnung ein?
Online-Beratungen
Zufriedene Kunden
Top-Bewertungen
Zufriedene Kunden
Berufsunfähigkeitsversicherung mit Übergewicht – Das solltest du wissen!
Warum ist Übergewicht ein Risikofaktor für Versicherungen?
Je jünger du bist, desto kniffliger kann es leider werden, trotz Übergewicht eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen – auch wenn du bisher kerngesund bist und keine Vorerkrankungen hast. Versicherer denken nämlich in die Zukunft und bewerten einen hohen BMI als Hinweis darauf, dass eventuell später Krankheiten auftreten könnten. Deshalb sichern sie sich oft mit einem Risikozuschlag ab, um das zusätzliche Risiko auszugleichen. So gesehen lassen sie sich das höhere Risiko durch Übergewicht also mit einem Zuschlag bezahlen.
Bei leichtem Übergewicht, also einem BMI, der nur knapp über dem Normalbereich liegt, sind die Chancen für eine positive Entscheidung oft höher.
Welche Folgeerkrankungen treten bei Übergewicht häufig auf?
Übergewicht kann das Risiko für verschiedene Erkrankungen deutlich erhöhen. Zu den häufigsten Folgeerkrankungen zählen:
- Bluthochdruck und andere Herz-Kreislauf-Probleme
- Typ-2-Diabetes (Diabetes mellitus)
- Lebererkrankungen, insbesondere die Fettleber
- Lebererkrankungen
- Arthrose, die den Gelenkverschleiß beschleunigt
- Lungenerkrankungen
- Schlafapnoe, bei der es zu nächtlichen Atemaussetzern kommt
- Bestimmte Krebserkrankungen
- Gicht, eine Stoffwechselerkrankung, die Schmerzen in den Gelenken verursacht
- Gallensteine, die zu Schmerzen und Verdauungsproblemen führen können
- Erkrankungen der Gelenke, z. B. Knie- oder Hüfte
Ablauf der Online-Beratung bei fairbeamtet.de
Wie viel Kilo Übergewicht darf man für die BU haben?
Sind wir ehrlich, allein aufgrund unserer Gesundheit ist jedes Kilo zu viel schädlich! Dennoch haben Versicherer bestimmte Kriterien, die sie bei der Risikobewertung berücksichtigen. Hier sind die wichtigsten Punkte, die du wissen solltest, um die richtige Entscheidung zu treffen.
Der Body-Mass-Index (BMI) als Richtlinie
Der Body-Mass-Index (BMI) wird oft als Maßstab herangezogen, um das Gewicht im Verhältnis zur Körpergröße zu bewerten. Die allgemeinen BMI-Kategorien sind:
- Untergewicht: BMI unter 18,5
- Normalgewicht: BMI von 18,5 bis 24,9
- Übergewicht: BMI von 25 bis 29,9
- Adipositas (Fettleibigkeit): ab einem BMI von 30 und höher
Wenn du leicht übergewichtig bist, also einen BMI von 25 bis 29,9 hast, stehen die Chancen für eine BU in der Regel besser. In solchen Fällen zeigen sich viele Versicherer kulanter.
Wie berechne ich den BMI?
Die Berechnung des Body-Mass-Index (BMI) ist einfach und kann in wenigen Schritten durchgeführt werden. Hier siehst du die Formel, mit der du deinen BMI berechnen kannst.
BMI-Formel
Die Formel zur Berechnung des BMI lautet:
Achtung: Bei Kindern wird das ganze anderes berechnet, und zwar mit dem BMI Perzentil! Um nur kurz darauf einzugehen, je jünger das Kind ist, desto schwieriger ist die Annahme bei der Risikoprüfung.
So bewerten uns unsere Kunden
Risikozuschläge lassen sich meist nicht umgehen
Mit einem höheren Gewicht wird oft auch ein Risikozuschlag bei der BU fällig. Dies dient nicht nur der Absicherung der Versicherung, sondern auch deinem Schutz: Die Versicherungen wollen langfristig stabil bleiben, um im Ernstfall reibungslos leisten zu können. Sind die Ausgaben – also die Leistungsfälle – höher als die Einnahmen, kann dies langfristige Auswirkungen auf die Stabilität des Tarifs haben und somit zu hohen Beitragssteigerungen führen. Um dies zu verhindern, werden bei erhöhtem Risiko wie Übergewicht oft Zuschläge erhoben, damit du solide abgesichert bist.
So sicherst du dir den BU-Schutz trotz Übergewicht
Hier sind einige hilfreiche Schritte, die dir helfen können, die passende Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden:
- Nutze die anonyme Risikovoranfrage:
Du solltest es vermeiden, sofort einen Antrag zu stellen, der vielleicht abgelehnt wird. Stattdessen kannst du eine anonyme Risikovoranfrage über einen Versicherungsexperten stellen. Diese Profis, dazu gehören auch wir, wissen genau, welche Gesellschaft in deiner Situation die besten Konditionen bieten können. Wir kennen die Anbieter, die starkes Übergewicht realistisch bewerten, ohne dich direkt abzulehnen. So behältst du die Kontrolle über deine Gesundheit und deine Optionen einen Versicherungsschutz zu bekommen sind deutlich höher. - Bereite aktuelle Gesundheitswerte vor:
Um den Versicherungen zu zeigen, dass dein Übergewicht keine unmittelbaren gesundheitlichen Probleme verursacht, ist es wichtig, aktuelle Gesundheitswerte bereitzuhalten. Lass dir von deinem Arzt Blutdruck, Blutzucker und andere relevante Werte attestieren. Diese Nachweise sind nicht nur ein Zeichen, dass du Verantwortung für dich übernimmst, sondern schaffen auch Vertrauen bei den Versicherern. Sie sehen, dass du aktiv an deiner Gesundheit arbeitest und dein Körpergewicht nicht dein Leben bestimmt. - Gesundheitsfragen und ihre Bedeutung:Bei den Gesundheitsfragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung solltest du deinen BMI so genau wie möglich angeben. Klar, viele mit ein paar Kilos zu viel machen sich da Sorgen, dass sie keine BU bekommen könnten. Aber oft ist diese Angst unbegründet. Mit einer anonymen Risikoprüfung kannst du einfach herausfinden, ob und zu welchen Bedingungen ein Abschluss für dich möglich ist. Leichtes Übergewicht sehen viele Versicherer nicht als großes Problem an. Bei starkem Übergewicht oder Fettleibigkeit kann es aber durchaus sein, dass ein Risikozuschlag anfällt oder es eventuell Ausschlüsse gibt. Sei ehrlich bei der Beantwortung der Gesundheitsfragen! Falls du als übergewichtige Person auf den BU-Schutz nicht verzichten willst, musst du vielleicht mit höheren Beiträgen rechnen. Trotzdem kann es sich lohnen – denn im Fall der Fälle bist du dann bei Krankheiten oder Unfällen abgesichert, die gar nichts mit deinem Gewicht zu tun haben.
Fazit: Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Übergewicht? Das geht – mit der richtigen Vorbereitung.
Es mag wie eine unüberwindbare Hürde erscheinen, aber auch wenn du übergewichtig bist, kannst du dich gegen Berufsunfähigkeit absichern. Nutze die Möglichkeit der anonymen Risikovoranfrage, halte deine Gesundheitswerte bereit, antworte wahrheitsgemäß auf die Gesundheitsfragen und lass dich von einem unserer erfahrenen Berater unterstützen. Mit diesen Schritten erhöhst du deine Chancen, eine passende Absicherung zu finden.
Denke daran: Deine Gesundheit und deine Zukunft sind es wert, geschützt zu werden. Lass dich nicht von deinem Gewicht abschrecken – jeder Schritt, den du unternimmst, bringt dich näher zu deinem Ziel, dich abzusichern. Es ist dein Recht, auch in schwierigen Situationen die besten Entscheidungen für dein Leben zu treffen!
Also zögere nicht und trage dich jetzt für eine kostenlose Beratung in unserem Kontaktformular ein!
Übrigens: Unsere Beratung ist für dich kostenlos!
Liebe Grüße dein
Sven von fairbeamtet.de
Weitere Vorerkrankungen
wie Asthma • Cannabis (Konsum) • Hashimoto (Schilddrüsenunterfunktion) • Migräne • Morbus Crohn • Psychotherapie • Tinnitus • Übergewicht
Unsere meistgelesenen BUV/DUV Guides für Beamte
Diese Artikel könnten dich interessieren
Artikel von
Sven Höhne
Sven ist seit 2000 leidenschaftlich fokussiert auf das Thema Private Krankenversicherung und einer von zwei Geschäftsführern von fairbeamtet.de. Seine Karriere begann er bei der Debeka. Dort machte er die Ausbildung zum Versicherungskaufmann. Ende 2011 kündigte er dort und machte sich im Januar 2012 als Versicherungsmakler selbständig. Zu Anfang erst noch bei Beamtencircle in Berlin.
Im Mai 2016 gründete er dann mit Michael Buchholz gemeinsam fairbeamtet. Dort erklärt er – vor allem in Form von Artikeln – die komplexe Sachverhalte aus der Welt der PKV. In mehr als 10 Jahren hat er bereits über 5.000 Kunden online zur PKV beraten und mehr als 2/3 davon auch zur Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung.
Die Zahlen sprechen für Sven. Mit einer echten 5-Sterne-Bewertung bei Google und über 500 Bewertungen bei Provenexpert, gehört er zu Deutschlands besten und erfahrensten PKV-Experten.