Debeka Beitragserhöhung 2021 (PKV): Was Beamte tun können

Die Debeka private Krankenversicherung hat 2021 kräftig an der Beitragsschraube gedreht und erhöht zum 01. Januar 2021 massiv die Beiträge zur PKV. Viele Beamte erwischt es kalt. Erfahre, was das für dich bedeutet und was du jetzt tun kannst.

Wütendes fairbeamtet.de-Maskottchen von „Sven Höhne“ (Cartoonfigur mit Brille und Bart) im blauen Debeka-Hoodie vor schwarzem Hintergrund; um ihn fliegen Euro-Scheine und Münzen (u. a. 5, 10, 20, 50 Euro) – Symbolbild für Beitragserhöhung/Beitragsanpassung der Debeka-PKV, steigende Kosten und finanzielle Belastung für Beamte in der privaten Krankenversicherung.

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Debeka-Beitragserhöhung 2021: Das solltest du wissen

Die Debeka hat 2021 ordentlich an der Beitragsschraube gedreht.
Und zwar nicht nur ein bisschen – für viele Beamte wurde’s plötzlich deutlich teurer. Warum? Lies selbst.
Die Erhöhung kam mit Ansage – aber sehr früh.
Schon im August 2020 hat die Debeka die Bombe platzen lassen. Zufall? Oder clever kalkuliert?
Viele konnten nicht mal kündigen.
Warum? Weil sie bei Abschluss auf ihr Sonderkündigungsrecht verzichtet haben. Ohne es zu merken. Ja, echt jetzt.
Betroffen waren vor allem die „Neuen“.
Also alle, die nach 2013 in Unisex-Tarife gerutscht sind. Willkommen in der Realität der PKV.
Einfach wechseln? Nicht so schnell, Sherlock.
Denn was viele nicht wissen: Ein Anbieterwechsel kann mehr kaputtmachen als helfen – außer du gehst’s richtig an.

Ob Beitragserhöhung, BRE-Kürzung oder Kündigungsfalle – bevor du dich weiter ärgerst, lass uns gemeinsam rausfinden, was für dich jetzt wirklich Sinn macht.

Historie der Debeka

Wir haben uns schon damals zum Jahreswechsel 2012/2013 bei Einführung der Unisextarife sehr gewundert. Im Vergleich der Beiträge zum Markt stand die Debeka überraschend weit vorne. Dabei hatten die Koblenzer doch einige Leistungen gegenüber den alten Bisex-Tarifen aufgestockt. Wie konnte das zusammenpassen? Viel Leistung für wenig Geld kann es in der privaten Krankenversicherung nicht geben, zumindest nicht auf Dauer. Somit haben wir diesem Umstand in den Beratungen immer wieder thematisiert und eine deutliche Angleichung vorhergesagt.

Cui Bono?

Oder, was hatte die Debeka davon? Ganz einfach – sehr viel Neugeschäft. Auch wenn wir immer wieder predigen, dass bei der privaten KV in erster Linie die Qualität zählt, spielt der zu zahlende Beitrag für viele Kunden eine wichtige Rolle. Darüber hinaus genießt Debeka einen sehr guten Ruf. Das liegt u. a. an den vermeintlich guten Bilanzkennzahlen und der Größe. Die Debeka hat sich im Laufe der vergangenen Jahrzehnte zur Nr. 1 unter den privaten Krankenversicherern gemausert und war jahrelang Spitzenreiter im map-report. So konnte die Debeka doppelt punkten. Die Vertreter hatten ein leichtes Spiel. Dies wurde auch noch sehr durch den Herdentrieb unterstützt. Wir haben diesen Mechanismus mehrfach beschrieben. Doch die Zeiten ändern sich.

Debeka nicht mehr Bestnote bei den Bilanzkennzahlen und Beitragsrückerstattung (BRE) gesenkt!

Wir haben vor Kurzem über die Senkung der Beitragsrückerstattung (BRE) von 3 auf 2,5 Monatsbeiträge berichtet. Siehe Artikel: Debeka kürzt die Beitragsrückerstattung für das Jahr 2021.

So ein Schritt dürfte jedem privaten Versicherer sicher nicht leichtfallen. Wenn er doch unausweichlich war, könnten alle anderen Maßnahmen ausgeschöpft gewesen sein. Denn eine hohe BRE ist doch ein Spitzen-Verkaufsargument für den Außendienst.

Und jetzt auch noch der neueste map-report Nr. 916. Ebenfalls ein gern genutzte Verkaufshilfe der Vertreter. Jahre lang gab es hier immer einen und gleichen Testsieger. Doch diesmal nicht! Der map-report hat die Bilanzkennzahlen der letzten 5 Jahre analysiert. 7 Unternehmen erreichten die höchste Wertung. Aber Debeka Krankenversicherung gehört nicht mehr dazu!

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PKV Online-Beratung. Berufsunfähigkeitsversicherung Online-Beratung. Dienstunfähigkeitsversicherung Online Beratung. Ein*e Beamter*in liegt auf dem Boden. Sie hat ein InEar-Headset in den Ohren und lässt sich gerade online beraten. Vor ihr liegt ein Laptop und ein Handy. Auf dem Handy sieht man, dass sie ein Telefonat führt. Die Beamtin ist kein echter Mensch, sondern wird als Funko Pop ähnliche Figur dargestellt.

Gründe der Beitragserhöhung der Debeka

Als Begründung für die recht deutliche Beitragserhöhung zum 1. Januar 2021 verweist das Unternehmen im internen Rundschreiben auf die erforderliche Absenkung des Rechnungszinses auf 2,3 % – sowie auf die steigenden Versicherungsleistungen.

Die weiterhin geringen Erträge im Kapitalmarkt müssen richtigerweise berücksichtigt werden. Bei kleinerem Zins muss mehr angespart werden. Logisch. Dass die Ausgaben für Leistungen ebenfalls stark gestiegen sind und weiter steigen, haben wir vorausgesagt. Wir fragen uns seit Jahren, wie es auf Dauer gehen soll. Großzügige Annahmepolitik und relativ niedrige Beiträge passen unserer Meinung nicht zusammen. Wir gehen mittelfristig von weiterem Nachholbedarf aus.

Der Zeitpunkt

Es ist schon ungewöhnlich früh im August eine Beitragserhöhung für den 1.1. bekannt zu geben. Eigentlich passiert das viel später. Oft im Oktober intern und danach öffentlich. Ist auch klar, warum. Man will den Wettbewerbern ungern Angriffsfläche bieten. Eine sehr frühe Bekanntgabe könnte also eine Offenbarung sein. Wir erinnern uns an die DBV, die vor 3 Jahren ebenfalls eine sehr deutliche Anpassung zu einem sehr frühen Zeitpunkt bekannt gab. Die Folge war große Unruhe und zahlreiche Kündigungen.

Debeka Bestandskunden BISEX (vor 2013)

Du warst bereits vor 2013 bei der Debeka krankenversichert? Ein Wechsel dürfte sich nur in wenigen Ausnahmefällen lohnen! Du musst die gesamten Gesundheitsfragen noch mal bestehen und kannst KEINE Alterungsrückstellungen mitnehmen. Zudem wird dein aktuelles Eintrittsalter zugrunde gelegt. Und falls du auf eine Beitragsersparnis aus bist, das wird höchstwahrscheinlich nicht funktionieren.

So bewerten uns unsere Kunden

Debeka Bestandskunden UNISEX (ab 01.01.2013)

Per Gesetz steht dir bei jeder Beitragserhöhung ein Sonderkündigungsrecht zu. Dennoch solltest du jetzt nicht übereilt und aus Verärgerung kündigen. Nicht für jeden ist ein Wechsel die beste Wahl! Suche dir einen unabhängigen Berater und prüfe alles sehr genau. Bei Vorerkrankungen sollten anonyme Voranfragen gestellt werden. Lass dir außerdem im Detail erklären, welche Leistungen wirklich wichtig sind. Heute und in Zukunft. Und für alle, die schon etwas länger in den Unisextarifen der Debeka sind, noch eine gute Nachricht. Du kannst sogar einen Teil deiner Alterungsrückstellungen zu einem neuen Versicherer mitnehmen. Fordere dazu die sogenannte Übertragungswertbescheinigung an. Alles, was sonst noch wichtig ist, erklären wir dir gern in einem persönlichen Gespräch.

Fazit: Wir empfehlen Debeka Kunden (Mitgliedern)

Auch wir können nicht wissen, ob nach dieser Beitragsrunde erst mal wieder Ruhe ist oder es jetzt erst richtig losgeht. Ein Abwärtstrend ist aber schon erkennbar. Der Riese aus Koblenz wirkt angeschlagen. Wie mag es sich auf das Neugeschäft auswirken, wenn die Debeka nicht mehr ein so gutes Preis-Leistungs-Verhältnis darstellen kann? Auch die Argumente mit den vermeintlich großartigen Finanzdaten werden blasser. Und wenn sich dann der Herdentrieb noch abschwächt, weil sich immer mehr Kunden online beraten lassen? In Zeiten von Corona verlagert sich mehr und mehr von Offline hin zu Online.

Hattest du damals bei der Entscheidung Zeitdruck und musstest schnell handeln? Oder hast du bei Debeka unterschrieben, weil ja so viele andere auch zur Debeka gegangen sind? Dann ist genau JETZT der richtige Zeitpunkt für eine ausführliche Beratung. Trag dich einfach unten ein.

Liebe Grüße dein Team
von fairbeamtet.de