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Viele Beamte unterschätzen, wie schnell sich ihr Beihilfeanspruch ändern kann – und bemerken es oft erst, wenn es zu spät ist.
Änderungen in der Beihilfe passieren häufig still und leise – wer sie übersieht, zahlt am Ende drauf.
Eine versäumte Anpassung kann zu teuren Versicherungslücken führen, die sich erst im Ernstfall zeigen.
Auch kleine Veränderungen im Alltag können große Auswirkungen auf deinen Versicherungsschutz haben.
Die Beihilfevorschriften ändern sich ständig – wer sich darauf verlässt, dass alles automatisch läuft, riskiert hohe Kosten.
PKV und Beihilfe sprechen nicht miteinander – du musst selbst aktiv werden, sonst kann es richtig teuer werden.
Beihilfeänderung verpasst? Viele merken den Fehler erst, wenn Leistungen nicht übernommen werden.
Letzte Aktualisierung am: 14.05.2025
Bei der privaten Krankenversicherung für Beamte (PKV) in Verbindung mit individueller Beihilfe sieht es so aus: Staatsbedienstete, also Beamte und ihre Angehörigen, erhalten im Krankheitsfall eine sogenannte individuelle Beihilfe. Das bedeutet, der Dienstherr übernimmt einen Teil der Krankheitskosten. Wie viel genau erstattet wird, hängt von den Beihilfevorschriften des Bundes oder des jeweiligen Bundeslandes ab. Normalerweise sieht das so aus: Beamte bekommen 50 Prozent der Krankheitskosten erstattet, Ehepartner 70 Prozent und Kinder sogar 80 Prozent.
Was die Beihilfe nicht abdeckt, musst du selbst versichern. Das heißt, du solltest einen Tarif bei einem privaten Krankenversicherer wählen, der genau auf die Höhe der Beihilfe abgestimmt ist, um die verbleibenden Kosten abzudecken. Falls du noch zusätzliche Leistungen brauchst, gibt es spezielle Zusatzversicherung, die diese extra Kosten übernehmen können.
Ja, selbst der Familienstand hat in der Beihilfe seine eigene Tücke. Heiratest du, zack – kann sich der Beihilfebemessungssatz für dich und deinen Partner ändern. Bekommt ihr ein Kind? Herzlichen Glückwunsch – gleichzeitig steigt in vielen Bundesländern der Beihilfesatz. Plötzlich bist du von 50 % auf 70 % oder sogar 80 % unterwegs. Klingt soweit gut, oder? Aber nur, wenn du’s auch deiner PKV rechtzeitig meldest. Sonst zahlst du munter den alten Beitrag weiter, obwohl du Anspruch auf günstigere Tarife hättest.
Genauso wichtig – und oft komplett vergessen – ist der Wegfall eines Kindes aus der Beihilfe. Meist passiert das zeitgleich mit dem Ende des Kindergeldanspruchs oder wenn das Kind seine Ausbildung beginnt. Zack – das Kind ist raus aus der Beihilfe, aber viele Eltern merken es erst, wenn bei der Abrechnung plötzlich hunderte oder tausende Euro fehlen. Die Folge: Der Beihilfebemessungssatz sinkt – und du musst bei der PKV sofort handeln.
Und der Klassiker beim Ruhestand? Viele Beamte glauben, im Ruhestand läuft alles einfach weiter. Falsch gedacht. Mit der Pensionierung ändern sich oft auch die Beihilfesätze – gerade hier passieren die bittersten Fehler, weil keiner mehr daran denkt, das Formular auszufüllen. Also: Egal ob Hochzeitsglocken oder Rentenbescheid – immer schön die PKV informieren, bevor es zu spät ist.
Versetzt ins schöne Bayern? Gratuliere – aber Achtung: Jedes Bundesland kocht in Sachen Beihilfe sein eigenes Süppchen. Deine Beihilfevorschriften ändern sich automatisch – dein Versicherungsschutz? Leider nicht. Wenn du hier vergisst, deiner PKV die Änderung mitzuteilen, sitzt du schnell im falschen Tarif. Und das merkst du vielleicht erst, wenn’s die Frist abgelaufen ist.
Elternzeit? Besonders spannend in Bayern: Hier kann sich der Beihilfeanspruch schon beim ersten Kind auf 70 % erhöhen – aber eben nur, wenn du’s weißt und meldest. Viele Beamte übersehen das, zahlen unnötig hohe Beiträge und wachen erst auf, wenn sie die Rückmeldung von der Beihilfestelle bekommen.
Klingt erstmal komisch, ist aber eine der heimtückischsten Beihilfe-Fallen überhaupt: Durch die Erhöhung deines Einkommens über bestimmte Grenzen, kann sich auch dein Beihilfebemessungssatz ändern.
Das passiert leise und ohne großes Brimborium – und genau deshalb übersehen es viele Beamte.
Besonders trickreich wird’s bei Zulagen, Beförderungen oder bei Lehrern und Professoren mit Zusatzeinkommen. Viele bleiben jahrelang im alten Tarif, zahlen drauf – und merken es erst bei der nächsten Abrechnung oder wenn’s teuer wird.
Die PKV? Die meldet sich natürlich nicht proaktiv. Du musst selbst aktiv werden und die Änderung der Beihilfe anzeigen – innerhalb der 6-Monats-Frist. Verpasst du das? Dann droht dir im Worst Case eine Beitragslücke oder fiese Nachzahlungen.
Unser Tipp: Immer wenn du mehr verdienst: Denk nicht nur an dein Nettogehalt, sondern auch an deine Beihilfe. Sonst zahlt dein Kontostand am Ende drauf.
Willkommen in der Bürokratiehölle: Gesetze ändern sich – aber sagt dir das einer? Natürlich nicht! Wenn Bund oder Länder an ihren Beihilfevorschriften rumschrauben, ändert sich oft auch dein Anspruch auf Erstattung. Ob neue Gesetze, Verordnungen oder interne Beihilfe-Regelungen – plötzlich werden Leistungen aus der Beihilfe gestrichen, Zuschüsse gekürzt oder die Eigenanteile höher.
Und das Fiese daran? Es interessiert keinen, ob du davon weißt oder nicht. Du bist in der Pflicht, dich schlau zu machen – und deine PKV entsprechend anzupassen. Wer hier pennt, steht beim nächsten Zahnarztbesuch oder im Krankenhaus dumm da und darf selber blechen. Also: Immer Augen auf, wenn Vater Staat mal wieder an der Beihilfe schraubt. Deine PKV passt sich nämlich nicht von alleine an.
👉 In all diesen Fällen ist es wichtig, rechtzeitig die entsprechenden Stellen zu informieren und die notwendigen Anpassungen vorzunehmen, um sicherzustellen, dass du die korrekte Beihilfe erhältst.
Ein Beamter schrieb mich an und bat mich um Hilfe. Grundsätzlich ist er topp versichert. Hat sich damals für eine sehr gute private Krankenversicherung entschieden. Hat einen super Tarif. Eigentlich alles toll, aber vor einem Jahr hat sich sein Dienstherr geändert. Zuvor war er Beamter des Landes Rheinland-Pfalz. Seit 11 Monaten ist nun aber das Land Saarland sein neuer Dienstherr und für ihn zählt seitdem auch die Beihilfevorschrift des Saarlands. Natürlich hatte er durch den Wechsel viel um die Ohren und musste sich dementsprechend erst einmal umstellen. Im Zuge dessen hatte er vergessen, seiner privaten Krankenversicherung diese Änderung mitzuteilen. Die Frist zur Umstellung seitens des Versicherers ist nun allerdings abgelaufen. Diese sagt, „Ja, machen wir aber nur mit erneuter Gesundheitsprüfung!“ Aber was, wenn in der Zwischenzeit etwas passiert ist? Wenn er krank ist und aufgrund der Erkrankung nun seine Tarife nicht mehr beihilfekonform anpassen kann?
Als Beamter in der privaten Krankenversicherung musst du ein paar Dinge beachten. Wenn sich bei dir etwas ändert, wie zum Beispiel bei der Beihilfe, musst du deine Krankenversicherung darüber informieren. Du hast dafür bis zu sechs Monate Zeit. In diesem Zeitraum kannst du deinen Versicherungsschutz an die neuen Beihilfevorschriften anpassen lassen, ohne eine erneute Gesundheitsprüfung machen zu müssen. So bleibst du immer auf der sicheren Seite.
Wenn du die Frist verpasst und deiner privaten Krankenversicherung die Änderung nicht innerhalb der sechs Monate mitteilst, kann das Folgen haben. Solltest du mehr Leistungen benötigen als vorher – zum Beispiel, wenn deine neue Beihilfevorschrift keine Wahlleistungen mehr abdeckt, die die alte Beihilfe noch abgesichert hat – wird deine Versicherung auf einen neuen Antrag bestehen. Dieser neue Antrag erfordert eine erneute Gesundheitsprüfung. Wenn bei dieser Prüfung neue Diagnosen auftauchen, die es damals möglicherweise noch nicht gab, als du dich erstmalig versichert hast, kann die Krankenversicherung die Höherversicherung auch zum Schutz des Versichertenbestandes ablehnen.
Du bist in dem Moment schlichtweg falsch versichert, und dein aktueller Versicherungsschutz ist lückenhaft. Nehmen wir das Beispiel mit den Wahlleistungen: Falls du ins Krankenhaus musst und Wahlleistungen wie freie Krankenhaus- und Arztwahl in Anspruch nehmen willst, kann es schnell teuer werden. In meinem Fall war der Kunde glücklicherweise noch gesund, und ich konnte ihm rechtzeitig helfen. Meistens wird das Problem jedoch erst sichtbar, wenn es teuer wird, und dann kann oft selbst der beste Versicherungsexperte nicht mehr viel tun.
Vor Jahren rief mich eine Frau an. Den Namen der Krankenversicherung, bei der sie versichert war, gebe ich mal nicht an, weil es egal ist. Ich schätze, jede Versicherung hätte hier gleich gehandelt. Sie hatte 2 Töchter. Eine der beiden Töchter hatte vor einem Jahr eine Ausbildung begonnen und war aus dem Kindergeldbezug und auch aus der Beihilfe herausgefallen. Da die Töchter jedoch über ihren Ehegatten bei der gesetzlichen Krankenversicherung versichert waren, hatte die Mutter vergessen, ihre private Krankenversicherung von dieser Änderung zu unterrichten.
Dies hätte sie aber tun müssen, da sich ihre Beihilfe geändert hatte. Mit zwei Kindern lag der Beihilfeanspruch bei 70 %. Somit waren bei der privaten Krankenversicherung nur 30 % der Kosten abgesichert. Dadurch, dass eine Tochter nun jedoch aus der Beihilfe herausgefallen war, hatte sich für die Mutter der Beihilfeanspruch geändert. Der Beihilfeanspruch lag seitdem nur noch bei 50 % und die fehlenden 20 % hätten bei ihrer privaten Krankenversicherung absichert werden müssen. Dieses hatte sie aber versäumt.
Aufgefallen ist ihr das erst nach der Brustkrebs-Operation. Sie reichte die Rechnungen bei der Beihilfe und der privaten Krankenversicherung ein. Beide haben voll erstattet und trotzdem fehlten ihr knapp 18.000 Euro. Da erst wurde ihr bewusst, dass etwas nicht stimmte. Sie wollte sich natürlich rückwirkend richtig versichern, aber die Krankenversicherung spielte nicht mit. Die sagte eben nur, dass es länger als 6 Monate her ist und sie einen neuen Antrag stellen muss. Dieser wurde mit der Diagnose Brustkrebs natürlich abgelehnt und die Dame blieb auf 18.000 Euro hängen und konnte sich auch für zukünftige Behandlungen nicht richtig absichern. Die Sorge, wie sie weitere Behandlungen oder gar Operationen – für den Fall, dass der Krebs wiederkommen würde – war groß. Solch eine Zitterpartie braucht niemand!
Mit über 1.000 tollen Bewertungen bei Provenexpert, Google und Trustindex gehören wir zu den Top10 der am besten bewerteten Versicherungsmakler in Deutschland.
Beihilfeänderungen sind tückisch – sie passieren oft nebenbei, aber haben gravierende Auswirkungen auf deinen Versicherungsschutz.
Ob Familienzuwachs, Versetzung, Ruhestand oder Einkommenssprung: Wenn du die Anpassung deiner PKV verschleppst, läufst du direkt in die Kostenfalle.
Die 6-Monats-Frist ist dabei gnadenlos – wer sie verpasst, darf im Zweifel nicht nur tief in die eigene Tasche greifen, sondern riskiert auch dauerhaft falschen Schutz.
Unsere klare Empfehlung: Mach die Beihilfeprüfung zu deinem festen Pflichttermin – am besten bei jeder beruflichen oder familiären Veränderung.
Und denk dran: Deine PKV meldet sich nicht von allein. Du musst aktiv werden, um böse Überraschungen zu vermeiden.
Wer clever ist, nutzt professionelle Unterstützung – dann bist du auf der sicheren Seite und schläfst auch bei Beihilfeänderungen ruhig.
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Liebe Grüße dein
Team von fairbeamtet.de
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Ja, unsere Beratung ist für dich kostenlos und kostet dich keinen Cent. Nur deine Zeit. Aber wie viel Zeit sparst du dir? Was glaubst du, wie lange du bräuchtest, wenn du dir alles selbst anlesen müsstet. Unsere Experten haben Jahre gebraucht, wenn nicht sogar Jahrzehnte gebraucht. Letztendlich kostet es dich nicht einmal Zeit, wir helfen dir, wertvolle Zeit zu sparen und schützen dich vor gravierenden Fehlern.
Nein. In den Beiträgen deiner privaten Krankenversicherung (PKV) sind die Provisionen (heißt bei Maklern: Courtagen) enthalten. Der Beitrag ist daher immer gleich, egal ob du direkt oder über einen Makler abschließt. Vermutlich wird es eher günstiger, weil wir – falls notwendig – den geringsten Risikozuschlag für dich rausholen!
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Definitiv JA. In der Beratung verwenden wir Vergleichssysteme, in denen alle privaten Krankenversicherung, oder auch Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherungen mit allen Tarifen enthalten sind. Nicht wie bei Check24 & Co., die nur die Tarife anzeigen und vergleichen, die du auch dort abschließen kannst. Bei uns ist alles transparent. Das heißt aber nicht automatisch, dass wir alle Tarife empfehlen oder nur nach dem billigsten Preis suchen. Grundsätzlich steht bei uns die Qualität an erster Stelle.
Verpasst du die 6-Monats-Frist, musst du deine PKV neu beantragen – mit Gesundheitsprüfung. Wenn da neue Diagnosen auftauchen, kann der Versicherer die Anpassung ablehnen. Bedeutet für dich: Leistungslücke und Kosten aus eigener Tasche.
Für Beamte ist der Wechsel in die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) nur unter bestimmten Voraussetzungen möglich, z.B. bei Entlassung aus dem Beamtenverhältnis. Aber Achtung: Selbst wenn du wechseln kannst, solltest du die Vorteile der individuellen Beihilfe und PKV für Beamte genau prüfen – ein Wechsel ist oft unwirtschaftlich.
Typische Fälle sind: Heirat, Geburt oder Wegfall eines Kindes (z.B. durch Wegfall Kindergeld), Versetzung in ein anderes Bundesland, Ruhestand oder Einkommensgrenzen überschreiten. Immer dran denken: Melden, Frist wahren, PKV anpassen
Die pauschale Beihilfe ist eine Art Zuschussmodell, das einige Bundesländer anbieten. Beamte erhalten hier einen festen Zuschuss zur gesetzlichen oder privaten Krankenversicherung – ohne Anspruch auf die klassische individuelle Beihilfe.
Ob das für dich sinnvoll ist, hängt von deinem Status, Bundesland und persönlicher Lebenssituation ab.
Ja, sogenannte Beihilfeergänzungstarife oder Zusatzversicherungen sichern Leistungen ab, die nicht vollständig von der Beihilfe gedeckt werden. Zum Beispiel Wahlleistungen im Krankenhaus oder Zahnersatz.
Klares Nein: Du bist als Beamter in der Pflicht, Änderungen der Beihilfe zu melden. Deine PKV passt sich nicht automatisch an.
Pro Tipp: Einmal im Jahr Beihilfe-Check beim Experten machen – spart Geld, Nerven und sichert deinen Versicherungsschutz.
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