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Zwei große Namen. Zwei starke Anbieter für Beamte. Aber welche passt wirklich zu dir?
Beide versprechen stabile Beiträge, starke Leistungen – und locken mit attraktiven Tarifen.
Beide verfolgen unterschiedliche Wege in Vertrieb, Tariflogik und Kundenbetreuung.
Doch:
👉 Warum sich der wahre Unterschied erst auf den zweiten Blick zeigt …
👉 Was viele Beamte erst merken, wenn es zu spät ist …
👉 Und wie du herausfindest, welche PKV wirklich zu dir und deinem Dienstalltag passt …
Letzte Aktualisierung am: 13.05.2025
Diese beiden privaten Krankenversicherer zeigen schon durch ihren Namen, welche Zielgruppe hier angesprochen wird. Beamte und Beamtenanwärter. Beide Unternehmen bewerben seit vielen Jahrzehnten ihre potenziellen Kunden auf vielfältige Weise.
Die Debeka setzt dabei vor allem auf den angestellten Außendienst und viele regionale Geschäftsstellen. Außerdem finden sich Büros in vielen Universitäten und anderen Behörden. Man bevorzugt die Präsenz vor Ort. Ehemalige Mitarbeiter der Debeka haben uns von einer Art Dienststellenmodell berichtet. Die Vertreter der Debeka sollen offenbar beständig wahrgenommen werden. Dieses Vertriebsmodell war und ist sehr erfolgreich. Die Debeka ist heute mit rund 2,4 Mio. Vollversicherten die größte private Krankenversicherung in Deutschland. Ein sehr beliebtes Verkaufsargument für die Debeka lautet daher: „Wir sind die Größten!“ Und wo viele sind, muss es ja gut sein, oder? Sonst wäre die schließlich nicht dort, richtig? Hier wird auf die Psychologie, den Herdentrieb gesetzt. Und der funktioniert seit Jahrzehnten sehr gut. Wir sind eben nur Menschen.
Die DBV, Zweigniederlassung der AXA Krankenversicherung AG, fährt mehrgleisig. Die hauseigenen Vertreter findet man im sogenannten AXA-Center, aber auch in Behörden und Hochschulen sind Büros der AXA/DBV zu finden. Und dann gibt es noch die „Gewerkschaftsvertretungen“, die meistens Vertreter der Versicherungsgruppe sind. Eben unter dem Deckmantel der Gewerkschaft. Außerdem setzt DBV sehr stark auf den Maklervertrieb. Man unternimmt sehr viel, damit die Produkte den freien Beratern schmecken. Insbesondere die schnelle Risikoprüfung und Policierung macht AXA/DBV bei Maklern beliebt. Schnelle Policierung bedeutet übrigens auch schnelle Provision. Ein Schelm, der Böses dabei denkt.
Debeka fährt eine Tarifreihe für Beamte. Gekennzeichnet durch das „B“ plus den versicherten Prozentsatz. Als Beispiel B50 für 50 % Versicherungsschutz. Die B-Tarife werden ergänzt durch WL (Wahlleistungen Krankenhaus), den Ergänzungstarif, den Krankenhaustagegeldtarif KHT, Pflegezusatz EPC oder EPG und natürlich die Pflegepflichtversicherung PVB. Auffällig ist, dass zwei unterschiedliche Ergänzungstarife angeboten werden. BG für Grundleistungen und BC für „Komfort“-Leistungen. Wir empfehlen immer den BC abzuschließen. Leider bietet Debeka keinen separaten Kurtarif an, ein echtes Manko. Alle Kunden kommen in die gleichen Kollektive, getrennt nach Jahrgängen. Auch jene, die nur im Rahmen der Öffnungsklausel versichert werden. Diese können allerdings meist nur den BG abschließen. Ansonsten gilt Solidarität unter den Versicherten. Gesunde finanzieren die Kranken mit. Hinweis: Vertreter wissen sehr gut, dieses Argument zu nutzen und beschwören die riesigen Kollektive und die Ein-Tarif-Strategie. Tatsächlich hat auch Debeka mehrere Tarifreihen. Die „alte Welt“ vor 2009, die „neue Welt“ von 1-2009 bis 12-2012 und Unisex ab 1-2013. Neukunden können sich nur in Unisex versichern und haben zunächst einmal nichts von großen alten Kollektiven. Das Argument Größe hinkt sowieso. Alles ist relativ.
Debeka firmiert als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (aG). Die AXA/DBV ist eine Aktiengesellschaft (AG). Beide Lager beschwören die jeweiligen Vorteile „ihrer“ Unternehmensform. Nach Austausch zahlloser Argumente und Gegenargumente erschließt sich mir bis heute nicht, welches nun die bessere Variante für den Kunden sein soll. Natürlich klingt ein Verein auf Gegenseitigkeit erst mal gut. Da fühlt sich der deutsche Vereinsmeier wohl. Es liegt doch auf der Hand, dass der Vertreter der aG dies für sich nutzen wird. Tatsächlicher Vorteil? Sehr fraglich.
Hier ist besondere Vorsicht geboten. Jedes Unternehmen wirbt gerne mit Auszeichnungen von Dritten. Auffällig ist, dass uns ausschließlich gute bis exzellente Ergebnisse präsentiert werden. Diese sollen ein gutes Gefühl vermitteln und schlicht verkaufen. Quasi als Abkürzung. Wer liest schon gerne hunderte Seiten Versicherungsbedingungen?! So findet sich für jeden Tarif und Versicherer irgendwo jemand, der Qualität bescheinigt. Gegen Gebühr versteht sich. Mal wegen Leistungen, mal Finanzstärke, mal Beitragsentwicklung, oder einer Kombination von allen. „Glaube nur der Statistik, die du selbst gefälscht hast.“
Erst mal vorweg: Dir eine PKV anhand des Preises zu suchen, geht grundsätzlich in die falsche Richtung. Und die hier beschriebenen Versicherer verkaufen allzu oft über den Preis. Die Problematik mit dem Einsteigertarif VisionB habe ich oben angedeutet. Aber auch die Prämien der Debeka erscheinen uns zu niedrig. Wie sollen großzügige Annahmepolitik und niedrige Prämie auf Dauer zusammenpassen?! Die Argumente der Debeka-Vertreter kennen wir. Aber die Erfahrung lässt uns anderes befürchten. Grundsätzlich gilt: Wer hohe Leistungen will und dazu auskömmliche Alterungsrückstellungen (Sparanteil) kann das nicht zum günstigen Preis bekommen.
Mit über 1.000 tollen Bewertungen bei Provenexpert, Google und Trustindex gehören wir zu den Top10 der am besten bewerteten Versicherungsmakler in Deutschland.
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Ja, unsere Beratung ist für dich kostenlos und kostet dich keinen Cent. Nur deine Zeit. Aber wie viel Zeit sparst du dir? Was glaubst du, wie lange du bräuchtest, wenn du dir alles selbst anlesen müsstet. Unsere Experten haben Jahre gebraucht, wenn nicht sogar Jahrzehnte gebraucht. Letztendlich kostet es dich nicht einmal Zeit, wir helfen dir, wertvolle Zeit zu sparen und schützen dich vor gravierenden Fehlern.
Nein. In den Beiträgen deiner privaten Krankenversicherung (PKV) sind die Provisionen (heißt bei Maklern: Courtagen) enthalten. Der Beitrag ist daher immer gleich, egal ob du direkt oder über einen Makler abschließt. Vermutlich wird es eher günstiger, weil wir – falls notwendig – den geringsten Risikozuschlag für dich rausholen!
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Definitiv JA. In der Beratung verwenden wir Vergleichssysteme, in denen alle privaten Krankenversicherung, oder auch Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherungen mit allen Tarifen enthalten sind. Nicht wie bei Check24 & Co., die nur die Tarife anzeigen und vergleichen, die du auch dort abschließen kannst. Bei uns ist alles transparent. Das heißt aber nicht automatisch, dass wir alle Tarife empfehlen oder nur nach dem billigsten Preis suchen. Grundsätzlich steht bei uns die Qualität an erster Stelle.
Das lässt sich pauschal nicht sagen. Beide Anbieter haben unterschiedliche Tarifmodelle und rechnen mit unterschiedlichen Kalkulationen. Für einige Beamte ist Debeka günstiger, für andere DBV. Im Artikel erklären wir dir, worauf du achten solltest.
Beide Anbieter haben eigene Beamten-Tarife – aber mit unterschiedlichen Konzepten, Besonderheiten und Fallstricken.
Ja, vor allem bei Wahlleistungen, Kur oder Selbstbeteiligung. Aber auch hier gilt: Es kommt auf deinen Bedarf an. Melde dich gern bei uns, wir helfen dir gern weiter.
Debeka ist ein Versicherungsverein, DBV eine Aktiengesellschaft – klingt trocken, macht aber im Detail einen Unterschied, den wir dir im Artikel erklären.
Indem du nicht nur auf den Beitrag, sondern auch auf Leistung, Beitragsstabilität und deine persönliche Lebenssituation schaust. Unsere Experten helfen dir dabei – kostenlos und anonym.
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