BU/DU Gesundheitsfragen 2025 – was wird wirklich gefragt, und worauf musst du achten?
Dieser Artikel zeigt dir, welche Fragen die Versicherer wirklich stellen – und warum kleine Unterschiede große Auswirkungen haben können.
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Die Gesundheitsfragen in diesem Artikel stammen direkt aus den offiziellen Anträgen der jeweiligen Versicherungsgesellschaften – genau so, wie sie uns zum Zeitpunkt der Erstellung vorlagen. Ohne Filter, ohne Interpretation.
Wichtig für dich zu wissen: Versicherer passen ihre Antragsformulare gelegentlich an. Eine Frage mehr, ein Halbsatz weniger – solche Änderungen kommen vor.
Daher gilt: Dieser Artikel bietet dir eine hilfreiche Orientierung, ersetzt aber nicht den Blick in den aktuellen Antrag der jeweiligen Versicherungsgesellschaft. Verbindlich sind nur die Gesundheitsfragen im aktuellen Originalformular der jeweiligen Gesellschaft zum Zeitpunkt der Antragstellung.
Wir übernehmen keine Haftung für Aktualität – aber versprechen dir: Diese Übersicht ist mit größter Sorgfalt erstellt und wird, sobald uns Änderungen bekannt werden, aktualisiert.
Letzte Aktualisierung am: 05.08.2025
1. Freizeitaktivitäten: Üben Sie mindestens eine der folgenden Freizeitaktivitäten aus?
2. Wie sind Ihre Körpergröße und Ihr Körpergewicht? (cm/kg)
3. Haben Sie eine oder mehrere der folgenden Erkrankungen?
4. Waren Sie aus gesundheitlichen Gründen mehr als 14 Kalendertage durchgehend nicht in der Lage, Ihre berufliche Tätigkeit auszuüben?
5. Waren Sie wegen Beschwerden oder Krankheiten des Rückens, des Bewegungsapparates, der Psyche, des Herzens oder des Kreislaufs in Beratung, Behandlung oder Untersuchung bei Ärzten, Heilpraktikern, Physio-, Psychotherapeuten, Psychologen oder sonstigen nichtärztlichen Therapeuten?
6. Waren Sie bei Ärzten oder Therapeuten (Physiotherapeuten, Krankengymnasten, Heilpraktikern) in Behandlung, Untersuchung oder Beratung wegen Erkrankungen in den folgenden Bereichen?
(Nicht anzugeben sind: Arztbesuche wegen akuter Erkältungskrankheiten, akuter Magen-, Darm- und Harnwegsinfekte, unauffällige, altersbezogene Vorsorgeuntersuchungen, zahnärztliche Behandlungen, Schwangerschaft/Geburt.)
a.) Sinnesorgane* (z. B. Netzhautablösung, Sehnerv-Entzündung, Hörsturz)
b.) Allergien* (z. B. allergisches Asthma, Nahrungsmittelallergien, Kontaktallergien)
c.) Blut (z. B. Bluter, Gerinnungsstörung)
d.) Herz, Kreislauf (z. B. Erkrankungen der Herzkranzgefäße, Bluthochdruck, Schlaganfall, Venenentzündung)
e.) Atmungsorgane* (z. B. Lungenentzündung, chronische Bronchitis, Asthma)
f.) Verdauungsorgane* (z. B. Morbus Crohn, Colitis ulcerosa, Bauchspeicheldrüsenentzündung)
g.) Harn-, Geschlechtsorgane (z. B. Nierenzysten, Unterleibs- und Brusterkrankung)
h.) Haut* (z. B. Ekzeme, Hautkrebs)
i.) Infektionen (z. B. COVID-19, Hepatitis, Tuberkulose)
j.) Bewegungsapparat* (z. B. Hexenschuss, Bandscheibenvorfall, Meniskus-/Bänderverletzung, Rheuma)
k.) Stoffwechsel* (z. B. Diabetes, erhöhtes Cholesterin von mehr als 250 mg/dl, Schilddrüsenerkrankungen)
7. Waren Sie bei Ärzten oder Therapeuten (Psychologen, Psychotherapeuten, Heilpraktikern) aufgrund der Psyche (z. B. Depression), des Gehirns (z. B. Migräne) oder des Nervensystems (z. B. Multiple Sklerose) in Behandlung, Beratung oder Untersuchung?*
8. Wurden Ihnen verschreibungspflichtige Medikamente verordnet, die über einen Zeitraum von mehr als 4 Wochen eingenommen oder angewandt wurden? Darunter fallen alle Arten von verschreibungspflichtigen Medikamenten, unabhängig von der Darreichungsform (z. B. Tabletten, Spritzen, Salben); nicht anzugeben sind Verhütungsmittel und Schilddrüsenhormonpräparate.
9. Sind oder waren Sie länger als drei Wochen ununterbrochen arbeitsunfähig?
10. Wurden Sie operiert oder ist eine Operation in den nächsten 12 Monaten geplant?
11. Waren Sie in einer Klinik (Krankenhaus, Praxisklinik, REHA-Klinik, Kurklinik, Entwöhnungsklinik) oder wurde Ihnen ein Klinikaufenthalt in den nächsten 12 Monaten ärztlich empfohlen?
Hinweis zu Frage 10 und 11. Nicht anzugeben sind: Operationen ohne Komplikationen und Folgen am Blinddarm, den Mandeln oder der Nasenscheidewand, Maßnahmen in der Reproduktionsmedizin, unauffällige, altersbezogene Vorsorgeuntersuchungen, zahnärztliche Behandlungen, Schwangerschaft/Geburt.
12. Wurden Sie wegen Alkoholgenuss ärztlich beraten oder behandelt (z. B. MPU)?
13. Wurden Sie wegen des Konsums von Drogen oder Betäubungsmitteln ärztlich beraten oder behandelt (z. B. MPU)?
14. Welche der folgenden Aussagen trifft auf Sie zu?
a) Ich beziehe eine Rente wegen Unfall oder Erkrankung**.
b) Ich habe eine anerkannte Behinderung (GdB), Berufskrankheit oder einen Grad der Schädigungsfolgen (GdS)**.
c) Ich habe eine angeborene Erkrankung.
d) Bei mir wurde eine Krebserkrankung festgestellt.
e) Bei mir wurde eine HIV-Infektion festgestellt.
f) Ich habe einen Suizidversuch unternommen.
a.) Ich bin seit mindestens 10 Jahren Nichtraucher.
b.) Ich bin seit mindestens 1 Jahr Nichtraucher.
c.) Ich bin Raucher.
15. Beabsichtigen Sie, sich in den nächsten 12 Monaten länger als 6 Monate im außereuropäischen Ausland aufzuhalten? Falls ja: Wo? Wann? Wie lange?
1. Wie groß und wie schwer sind Sie? (cm/kg)
2. Sind oder waren Sie in den letzten 5 Jahren in Beratung, Behandlung oder Untersuchung bei Ärzten, Heilpraktikern, Physio-, Psycho- oder sonstigen nichtärztlichen Therapeuten wegen Krankheiten oder Unfallfolgen
a.) des Herzens, des Kreislaufs oder der Blutgefäße (z. B. erhöhter Blutdruck, Schmerzen in der Herzgegend, Migräne, Herzfehler, Herzinfarkt, Herzkranzgefäße, Durchblutungsstörungen, Venenleiden)?
b.) der Atmungsorgane (z. B. chronische Bronchitis, Asthma, Lungenentzündung, Kehlkopferkrankung)?
c.) des Magens, der Speiseröhre, des Darms, der Leber, der Bauchspeicheldrüse, der Galle, der Milz (z. B. Magengeschwür, Entzündungen, erhöhte Leberwerte)?
d.) der Nieren und Harnwege, der Blase, der Geschlechtsorgane, der Prostata, der Brust (z. B. Steinleiden, Zysten, Entzündungen)?
e.) des Stoffwechsels, der Schilddrüse (z. B. Diabetes/Zucker, erhöhter Blutzucker, erhöhtes Cholesterin, Gicht)?
f.) des Blutes oder Tumorerkrankungen (z. B. Anämie, Leukämie, Krebs, Lymphknoten)?
g.) Bindegewebs- oder entzündliche Gelenkerkrankungen (z. B. Rheumatismus, Arthritis, Bechterew, Leistenbruch)?
h.) Infektionskrankheiten, Geschlechtskrankheiten oder Tropenkrankheiten (z. B. Malaria, Hepatitis, Tuberkulose)?
i.) der Psyche, des Gehirns, des Nervensystems (z. B. Depressionen, Neurosen, Persönlichkeitsstörungen, Psychotherapien, Bulimie, Essstörungen, Suizidversuch, Multiple Sklerose, Anfallsleiden, Lähmungen, Schlaganfall)?
j.) der Augen (z. B. Fehlsichtigkeit, grauer/grüner Star, erhöhter Augendruck, Sehstörungen, Netzhautablösung)? Bei Fehlsichtigkeit von mehr als 6 Dioptrien: Dioptrienwert links/rechts?
k.) der Ohren/Sinnesorgane (z. B. Ohrengeräusche, Hörsturz, vermindertes Hörvermögen, verminderter Geschmacks- und Geruchssinn)?
l.) des Rückens, der Wirbelsäule und Bandscheiben (z. B. Skoliose, HWS-/BWS-/LWS-Syndrom, Rücken-/ Nackenschmerzen, Lumbago, Hexenschuss, Bandscheibenvorfall, Ischias)?
m.) des Bewegungsapparates, der Knochen, Gelenke, Muskeln, Bänder und Sehnen (z. B. Bewegungseinschränkungen, Schmerzen, Bänder- oder Meniskusschäden)
n.) der Haut oder Allergien (z. B. Ekzem, Neurodermitis, Heuschnupfen, Hausstaub-/Medikamenten-/Insektenallergie)?
o.) aufgrund von Konsum von Alkohol, Nikotin, Drogen oder Medikamenten?
3. Wurden Sie in den letzten 10 Jahren stationär behandelt (auch Reha-Maßnahmen, Kuren, Entzugsbehandlungen, Operationen, Strahlen-/Chemotherapie)?
4. Wurde bei Ihnen eine HIV-Infektion festgestellt (positiver AIDS-Test)?
5. Besteht eine Behinderung, eine Erwerbsminderung (MdE), eine Wehrdienstbeschädigung (WDB) oder eine Schwerbehinderung (GdB)? Bitte Rentenbescheid zur Einsicht beifügen!
6. Sind Sie Gefahren in der Freizeit ausgesetzt (z. B. Berg-, Flug-, Kampf-, Motor-, Wildwassersport, Fallschirmspringen, Wettfahrten, Tauchen)?
7. Sind in den nächsten 12 Monaten Auslandsaufenthalte von mehr als 3 Monaten Dauer oder Aufenthalte in Krisengebieten vorgesehen?
1. Sind Sie besonderen Gefahren ausgesetzt
a.) Im Beruf (z. B. Umgang mit explosiven, radioaktiven und/oder gesundheitsschädlichen Stoffen, Aufenthalt in Krisengebieten, Arbeiten in großer Höhe)?
b.) In der Freizeit (z. B. Teilnahme an Wettbewerben, Rennfahrten, Bergsteigen, Tauchen, Fallschirmspringen, Drachen- oder Gleitschirmfliegen, sonstige Flugaktivitäten, Kampfsport oder Extremsportarten)?
2. Haben Sie in den letzten 12 Monaten vor Antragstellung Nikotin durch Rauchen oder Inhalieren aufgenommen (Rauchen meint sowohl das Konsumieren von Zigaretten, Zigarren, Zigarillos, Pfeifen oder sonstigem Tabak unter Feuer, als auch die Nutzung elektronischer Rauchgeräte, bei denen es zu einer Nikotinaufnahme über das Inhalieren von Dampf, z. B. E-Zigaretten, E-Zigarren oder E-Pfeifen kommt)?
3. Körpergröße in cm und Gewicht in kg
4. Bestehen oder bestanden in den letzten 5 Jahren bei Ihnen Krankheiten oder Beschwerden
a.) der Wirbelsäule oder der Bandscheiben (z. B. Lumbago, Bandscheibenvorfall, Hexenschuss, Ischias oder ärztlich behandelte Nacken-, Rückenbeschwerden oder ärztlich behandelte muskuläre Verspannungen)?
b.) der Knochen oder Gelenke, Bänder und Sehnen (z. B. Arthrose, rheumatische Beschwerden, Meniskusverletzung, Verlust von Gliedmaßen und sonstige Anomalien)?
c.) der Psyche (z. B. Angst-/Anpassungsstörung, Depression, Neurose, Essstörung, Aufmerksamkeitsdefizit-Syndrom (ADS, ADHS), Schmerzsyndrom, Schlaflosigkeit, akute Belastungsreaktion, Burnout-Syndrom, psychosomatische Störung, Suizidversuch)?
d.) des Herzens oder des Kreislaufs (z. B. Herzfehler, Herzinfarkt, Herzrhythmusstörungen, Verkalkung der Herzkranzgefäße, Durchblutungsstörungen, ärztlich festgestellter Bluthochdruck, Schlaganfall, Venenentzündungen)?
e.) der Atmungsorgane (z. B. chronische Bronchitis, Asthma, allergische Atembeschwerden, Lungenentzündung, Zwerchfellbeschwerden)?
f.) an Magen, Darm, Galle, Bauchspeicheldrüse, Leber (z. B. Magengeschwür, chronische Darmentzündung, erhöhte Leberwerte, Hepatitis)?
g.) an Niere, Blase, Prostata, Unterleibsorganen, Brust (z. B. Nierenentzündungen, Steinleiden, Einnierigkeit, Blut- oder Eiweißausscheidungen, chronische Nierenschädigung)?
h.) des Stoffwechsels (z. B. Zuckerkrankheit, Blutfetterhöhung, Gicht, Funktionsstörung der Schilddrüse)?
i.) durch Blut- oder Tumorerkrankungen (z. B. Krebs, Anämie, Leukämie)?
j.) durch entzündliche Gelenks- oder Bindegewebeerkrankungen (z. B. Rheumatismus, akute oder chronische Arthritis, Morbus Bechterew)?
k.) durch akute oder chronische Infektionskrankheiten (z. B. COVID-19, HIV, Tuberkulose, Borreliose, Malaria und sonstige Tropenkrankheiten)?
l.) des Nervensystems oder des Gehirns (z. B. Epilepsie, Migräne, multiple Sklerose, Rückenmark, Alzheimer, Parkinson, Demenz, Muskelatrophie)?
m.) der Haut, Allergien (z. B. Neurodermitis, Psoriasis, (Kontakt-) Ekzem, Heuschnupfen, berufsbedingte Atemwegserkrankungen)?
n.) der Augen und/oder der Ohren (z. B. Fehlsichtigkeit von mehr als -8,0/8,0 Dioptrien – bei Laser-Sehkorrektur: Angabe der Dioptrien vor der Operation, Sehstörung, erhöhter Augendruck, verminderte Sehschärfe, Makuladegeneration, Tinnitus, Hörsturz, vermindertes Hörvermögen)?
5. Nehmen oder nahmen Sie innerhalb der letzten 3 Jahre über einen zusammenhängenden Zeitraum von mehr als 14 Tagen Medikamente ein? Welche, in welchen Abständen und in welcher Dosierung? (nicht anzugeben sind Verhütungsmittel)
6. Nehmen oder nahmen Sie in den letzten 10 Jahren Betäubungsmittel oder Drogen oder wurden Sie in diesem Zeitraum wegen der Folgen des Konsums von Alkohol, Betäubungsmittel oder Drogen beraten und/oder behandelt?
7. Beziehen oder bezogen Sie aus gesundheitlichen Gründen eine Rente/ Pension, ist eine Rente beantragt oder eine Pensionierung eingeleitet oder wurde ein Grad der Behinderung (GdB), Erwerbsminderung (MdE) oder eine Wehrdienstbeschädigung (WDB) zuerkannt oder wurde in den letzten 5 Jahren ein entsprechender Antrag gestellt? (Bitte ggf. Bescheid beifügen.)
8. Werden Sie gegenwärtig oder wurden Sie in den letzten 5 Jahren durch Ärzte, Psychologen, Psychotherapeuten oder Angehörige sonstiger Gesundheitsberufe (z. B. Heilpraktiker, Krankengymnast, Physiotherapeut) beraten, untersucht oder behandelt? (Ausgenommen: akute Erkältungskrankheiten, unauffällige, altersbezogene Vorsorgeuntersuchungen, zahnärztliche Behandlungen, Schwangerschaft/komplikationsfreie Geburt)
9. Wurden Sie in den letzten 10 Jahren in einem Krankenhaus, in Rehabilitations- oder Kureinrichtungen untersucht, beraten oder behandelt oder sind solche innerhalb des nächsten Jahres ärztlich empfohlen oder beabsichtigt?
(Es müssen keine Angaben zu Schwangerschaften und Geburten, sowie altersbezogene Vorsorgeuntersuchungen mit unauffälligem Befund, Operationen ohne Komplikationen und Folgen am Blinddarm, Mandeln oder der Nasenscheidewand gemacht werden)
10. Wer ist Ihr Hausarzt bzw. welcher Arzt ist über Ihren Gesundheitszustand am besten informiert? (Name und Anschrift)
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1.1 Üben Sie Aktivitäten mit einem höheren Verletzungsrisiko aus als bei Breitensportarten üblich (ausgenommen ist das Motorradfahren im öffentlichen Straßenverkehr)?
Wenn ja: Welche? (bitte ankreuzen)
Sofern eine oder mehrere der genannten Sportarten angekreuzt wurden, bitte den dazugehörigen Fragebogen ausfüllen und beifügen.
Falls Sie weitere Sportarten mit erhöhtem Verletzungsrisiko ausüben, bitte unter „andere“ angeben.
1.2 Beabsichtigen Sie sich in den nächsten 12 Monaten länger als 3 Monate im außereuropäischen Ausland aufzuhalten?
Wenn ja: Wo? Wann? Wie lange? Zweck des Aufenthaltes?
1.3 Körpergröße in cm und Körpergewicht in kg?
1.4 Welcher Arzt oder Heilpraktiker ist über Ihre gesundheitlichen Verhältnisse am besten informiert?
2.1 Bestehen bei Ihnen körperliche, psychische oder geistige Beeinträchtigungen? (Unter körperlichen Beeinträchtigungen verstehen wir z. B. Behinderungen, Fehlbildungen, Folgen von oder Einschränkungen nach operativen Eingriffen oder Unfällen, Amputationen)?
Wenn ja: Was genau? Wann? Folgen?
2.2 Hatten oder haben Sie aktuell
oder wurden in den vergangenen 12 Monaten ein Antrag für einen der oben genannten Punkte gestellt?
Wenn ja: Reichen Sie uns bitte eine Kopie des Antrages oder des Feststellungsbescheides bzw. des Betreuerausweises ein.
2.3 Beziehen oder bezogen Sie eine Rente aus gesundheitlichen Gründen, wegen eines Unfalls oder ist eine solche beantragt?
Wenn ja: Seit wann und aus welchen Gründen?
Liegt eine Kurzsichtigkeit („Minus-Dioptrienwerte“) vor?
Wenn ja, bitte aktuelle Dioptrienwerte angeben:
Bitte bei Einschluss einer Vollzugsdienstunfähigkeitsklausel Nachweis beilegen (vom Augenarzt oder Optiker) über Ihren aktuellen Visus ohne Korrektur (=Sehschärfe ohne Brille bzw. ohne Kontaktlinsen)
Hinweis: Der Visus ohne Korrektur steht nicht im Brillenpass.
Der Nachweis darf nicht älter als 6 Monate sein.
2.4 Nehmen oder nahmen Sie innerhalb der letzten 12 Monate verschreibungspflichtige Medikamente ein? (Nicht anzugeben sind: Medikamente zur Empfängnisverhütung, z. B. die Pille.)
2.5 Nehmen oder nahmen Sie innerhalb der letzten 12 Monate rezeptfreie Medikamente länger als eine Woche ununterbrochen ein?
Hinweis: Vorsorgeuntersuchungen ohne Befund müssen Sie in den nachfolgenden Gesundheitsfragen nicht angeben.
2.6 Nehmen oder nahmen Sie innerhalb der letzten 5 Jahre Betäubungsmittel oder Drogen?
2.7 Bestehen oder bestanden in den letzten 5 Jahren Krankheiten, Gesundheits- oder Funktionsstörungen, zu denen Sie ein Arzt, Psychologe, Psychiater, Psychotherapeut oder Angehöriger sonstiger Gesundheitsberufe (z. B. Heilpraktiker, Krankengymnasten, Physiotherapeuten) in den folgenden Bereichen beraten, untersucht oder behandelt hat?
a.) Psyche (z. B. Angstzustände, Anpassungsstörung, chronische Müdigkeit, Mobbing, Burnout-Syndrom, Essstörung, Reizdarm, Neurose, Depression, Aufmerksamkeitsdefizitsyndrom (ADS/ADHS), Psychose, Schizophrenie, Selbsttötungsversuch usw.)?
b.) Herz oder Kreislauf (z. B. Bluthochdruck, Schlaganfall, Embolie, Thrombose, Venenleiden usw.)?
c.) Atmungsorgane (z. B. Asthma, Heuschnupfen, Allergien, Schlafapnoe usw.)?
d.) Magen, Darm, Leber, Bauchspeicheldrüse, Galle (z. B. erhöhte Leberwerte, Sodbrennen usw.)?
e.) Nieren sowie Harn- und Geschlechtsorgane (z. B. Blut oder Eiweiß im Urin usw.)?
f.) Haut (z. B. Allergien, Muttermal-/Leberfleckenentfernung, Verbrennungen ab 2. Grades, Neurodermitis usw.)? Bei Muttermal-/Leberfleckentfernung: Befund bösartig?
g.) Gehirn oder Nervensystem (z. B. Taubheitsgefühl, Migräne oder mehr als dreimal pro Monat Kopfschmerzen, Lähmungen, Epilepsie, Multiple Sklerose usw.)?
h.) Bewegungsapparat, Knochen, Gelenke, Muskeln, Sehnen oder Bänder (z. B. Wirbelsäulenverkrümmung, Bandscheibenvorfall oder -vorwölbung, Hexenschuss, Gleitwirbel, Ischias, Bechterew-Krankheit, Rheuma, Fibromyalgie, Knieverletzungen usw.)?
i.) Ohren (z. B. Gleichgewichtsstörungen, Tinnitus, Hörsturz usw.)?
j.) Stoffwechsel (z. B. Zuckerkrankheit, Harnsäureerhöhung/Gicht, erhöhte Cholesterin- / Blutfettwerte, Schilddrüsenerkrankung usw.)?
k.) Blut (z. B. Blutarmut, Bluterkrankheit, Eisenmangel, Leukämie, usw.)?
l.) akute oder chronische Infektionen (z. B. Hepatitis, Malaria, Tuberkulose, HIV usw.)?
m.) Fehlsichtigkeit von mehr als +/- 4 Dioptrien? Wenn ja, bitte aktuelle Dioptrienwerte angeben: Rechts/Links.
n.) Augen (z. B. grauer oder grüner Star, Schielen oder andere Augenerkrankungen)?
2.8 Hatten Sie in den letzten 6 Monaten vor Antragsstellung Beschwerden zu einem der zuvor aufgeführten Punkte, ohne von einem Arzt oder Angehörigen sonstiger Gesundheitsberufe (z. B. Heilpraktiker, Krankengymnasten, Physiotherapeuten) beraten, untersucht oder behandelt worden zu sein?
2.9 Bestehen oder bestanden über die bisher gemachten Angaben hinaus in den letzten 5 Jahren Krankheiten, Beschwerden, Gesundheits- oder Funktionsstörungen psychosomatischer bzw. psychischer Ursache (z. B. Angstzustände, ärztlich festgestellte und/oder behandelte Belastungsreaktion, chronische Müdigkeit, Burnout-Syndrom, Essstörung, Reizdarm, Neurose, Depression, Aufmerksamkeitsdefizitsyndrom (ADS / ADHS), Psychose, Schizophrenie, Selbsttötungsversuch usw.)?
2.10 Wurde bei Ihnen in den letzten 5 Jahren eine Tumorerkrankung oder wurden Zysten festgestellt bzw. waren Sie infolge einer solchen in Behandlung?
2.11 Haben Sie sich in den letzten 5 Jahren ambulant operieren lassen (z. B. operative Korrektur einer Fehlsichtigkeit)?
2.12 Wurden Sie in den letzten 10 Jahre wegen der Folgen des Konsums von Betäubungsmitteln, Drogen oder Alkohol beraten oder behandelt?
2.13 Haben Sie sich in den letzten 10 Jahren stationär oder teil-stationär operieren lassen oder sich aus gesundheitlichen Gründen in einem Krankenhaus, in einer Heil- oder Kuranstalt, einer Rehabilitationsklinik, in einer Tagesklinik aufgehalten? (ausgenommen: Aufenthalte aufgrund von Schwangerschaften und Geburten)
Hinweis: Die Summe aller versicherten Berufsunfähigkeits- oder Grundfähigkeitsrenten – inkl. bestehender Absicherungen – darf 70 % des durchschnittlichen Bruttojahreseinkommens bei Arbeitnehmern bzw. des durchschnittlichen Gewinns vor Steuern bei Selbstständigen der letzten 3 Jahre der versicherten Person grundsätzlich nicht übersteigen (ohne Sonderzahlungen/Tantiemen u. Ä.). Für Beamte, Auszubildende, Hausfrauen/-männer, Schüler, Studenten gelten abweichende Grenzen.
3.1 Bestehen bereits private oder betriebliche Berufsunfähigkeits-, Dienstunfähigkeits-, Erwerbsunfähigkeits- oder Grundfähigkeitsversicherungen (auch bei anderen Versicherern) oder Anwartschaften aus berufsständischen Versorgungswerken oder haben Sie eine dieser Versicherungen beantragt?
3.2 Beträgt die Summe der versicherten monatlichen Renten (einschließlich der unter Frage 3.1 angegebenen) mehr als 1.500 EUR? Dann beantworten Sie bitte zusätzlich diese Frage: Wie hoch ist Ihr durchschnittliches Bruttomonatseinkommen?
Super, du machst schon vieles richtig. Viele vergleichen zuerst die besten BU- oder DU-Versicherungen – und schauen sich erst danach den Antrag und die Gesundheitsfragen an.
Wer kerngesund ist und jede Frage mit einem lockeren, „Nein“, beantworten kann, für den mag das sogar funktionieren. Aber Hand aufs Herz: Die meisten von uns waren in den letzten 3 bis 10 Jahren irgendwann mal in Behandlung – sei es wegen Rücken, Psyche, Haut oder was auch immer.
Und hier lauert schon der nächste Irrtum:
Viele denken, alle Versicherer stellen sowieso dieselben Fragen – und reagieren bei Vorerkrankungen ähnlich. Falsch!
Wo der eine Anbieter ablehnt, nimmt oft ein andere – ohne mit der Wimper zu zucken – an. Der eine fragt 10 Jahre zurück, der andere nur 5. Das kann alles entscheiden. Im Guten, wie im Schlechten.
Und wer jetzt meint, er könne das einfach auf eigene Faust regeln, weil er „Versicherungsleuten“ nicht traut, spielt mit dem Feuer: Eine Ablehnung kann schnell einen HIS-Eintrag nach sich ziehen – und schon winkt auch die Versicherung, die dich ansonsten ohne zu meckern versichert hätte, ab.
Was wir anders machen:
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Ich berate seit 25 Jahren fast ausschließlich Beamte und Beamtenanwärter – mit Fokus auf private Krankenversicherung, Beihilfe und Berufs- bzw. Dienstunfähigkeitversicherung.
Als ehemaliger Vertriebsprofi der Debeka kenne ich die internen Tarife, Stolperfallen und Verkaufsmaschen – und weiß genau, worauf es bei Lehrer:innen, Referendar:innen, Polizist:innen und Richter:innen wirklich ankommt.
Mein Motto: „Nicht der billigste Tarif – sondern der, der die Kosten übernimmt, wenn du eine ernste Diagnose bekommst!“
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